Звонки коллекторов новое в законодательстве

Главное по теме: "Звонки коллекторов новое в законодательстве" с точки зрения профессионалов. По всем возникшим вопросам просьба обращаться к дежурному юристу.

Принят закон, предписывающий корректное поведение коллекторов при взаимодействии с должниками

Законом определяются общие правила совершения действий, направленных на возврат долгов, устанавливаются допустимые способы и ограничения взаимодействия с должником.

Не допускается привлечение к взаимодействию с должником:

лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности;

лиц, находящихся за пределами территории РФ для взаимодействия с должником на территории РФ;

иных лиц для осуществления взаимодействия с должником с использованием международной телефонной связи или передачи из-за пределов территории РФ телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений.

Не допускается осуществление действий, связанных в том числе с:

применением (угрозой применения) физической силы, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

уничтожением или повреждением имущества;

применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

оказанием психологического давления, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника;

введением в заблуждение относительно, в том числе, размера неисполненного обязательства, передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, возможности применения мер уголовного преследования.

Коллекторы не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Указанное согласие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа. При этом должник в любое время вправе отозвать такое согласие, сообщив об этом лицу, которому оно дано.

Вне зависимости от наличия согласия должника не допускается раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и его взыскании и любых других персональных данных должника для неограниченного круга лиц, в том числе путем размещения в Интернете или посредством сообщения по месту работы должника.

По инициативе коллектора не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства (пребывания) должника.

Ограничено взаимодействие посредством личных встреч — более одного раза в неделю, посредством телефонных переговоров — более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц.

Законом определяются требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности: регистрация в форме хозяйственного общества, размер чистых активов — не менее 10 млн. рублей, отсутствие решения о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве и др.

Устанавливается порядок осуществления государственного контроля за деятельностью таких юрлиц, а также основания для проведения внеплановых проверок их деятельности, порядок выдачи предписания об устранении нарушений, решения об исключении из государственного реестра.

Новый закон о коллекторах: какие ограничения он несет, что делать должнику, если коллектор нарушает

Когда речь идет о коллекторах, у многих это вызывает негативные эмоции, и неспроста, так как ранее эти люди получали долги не совсем корректным образом. Особенно это касается тех, кто сталкивался с ними лично и ощутил на себе эмоциональное давление этих сотрудников.

Новый закон о коллекторах призван внести коррективы в их деятельность, ограничить их нигде не записанные полномочия. За их превышении, работнику коллекторской организации грозит административная ответственность.

Навигация по статье

Суть закона о коллекторах

Коллектор – это представитель организации, которая занимается взысканием задолженностей финансовых установ, посредством переговоров с должником. Ранее их деятельность не регулировалась на законодательном уровне, поэтому взыскание долгов с граждан происходило в рамках понимания представленных служб.

То есть, для того, чтобы получить свое, коллекторы могли угрожать посредством звонком, смс-сообщений лично должнику, его родственникам и знакомым. Также могли приходить домой в любое время дня и ночи и требовать возврата средств.

С этим было сложно что-то сделать, так как эти люди не нарушали закон, соответственно и добиться правды было практически невозможно. К тому же, должники ощущали за собой виновность, страх и это еще больше усугубляло ситуацию. Помимо психологического воздействия, в некоторых случаях использовали и физическое.

Но уже несколько лет назад ситуация стала меняться, так как законодательство внесло ограничения в деятельность подобных организаций. Методы воздействия стали четко урегулированными, также оговорены нюансы общения по телефону или при личной встрече.

В 2019 году вышел закон, который внес поправки относительно задолженностей и коллекторской деятельности. Стоит отметить, что речь идет о просроченных задолженностях физических лиц. Этот закон не касается юридических лиц, а также долгов по услугам ЖКХ.

Какие изменения в законе с 1 января 2019?

Закон, который уже вошел в силу, внес некоторые изменения в деятельность коллекторских организаций в отношении должника. Он регламентирует:

  • перечень тех, кто имеет право работать с людьми, у которых есть просроченные займы;
  • используемые методы (речь идет об ограничениях, которые нельзя использовать при работе по возврату задолженностей);
  • частоту, временные рамки взаимодействия с задолжавшим;
  • ограничения контакта с родными и близкими физического лица. Который имеет просроченный долг.

Суть подписанного закона лежит в том, что защитить граждан от неправомерных действий коллекторов. Также он направлен на установление порядка деятельности организаций по взысканию займа.

Представленный алгоритм подразумевает, что финансовая структура, где был выдан займ, предупреждает о передаче долга в коллекторское бюро.

Теперь взыскателям задолженностей нельзя звонить со скрытых номеров, угрожать физической расправой, наносить вред человеку и его имуществу, а также давить на родственников и близких должника. К тому же, нельзя лгать относительно суммы долга, ответственности за нее, принижать честь с достоинством гражданина.

Коллекторам нельзя разглашать любую информацию о задолжавшем по телефону, через интернет, посредство других способов. Работники бюро не имеют право продавать долги, привлекать другие организации к работе с задолжавшим.

Какие права есть у коллекторов по новому закону?

Нововведения в 2019 году регулируют права коллекторов:

  1. Представитель коллекторского бюро может проводить личные встречи, но не ранее 9 утра и не позднее 22 часов, или 20,если это выходной день или праздник. Проводиться она может не чаще одного раза в неделю.
  2. Звонить должнику можно не более одного раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц в то же самое время. Номер, при этом, должен отображаться, а взыскателю необходимо каждый раз представляться.
  3. Писать смс, голосовые сообщения разрешено в промежуток с 20 до 22 часов, или в выходной в течение дня до 20. Количество раз недолжно превышать 2 раз в день, 4 в неделю и 16 в месяц.
  4. Между должником и коллектором можно заключить соглашение, которое первая сторона может отозвать в любое время, предварительно предупредив вторую сторону.
  5. Взаимодействовать с родственниками, знакомыми, друзьями задолжавшего, если есть на это разрешение в письменном виде или они сами не возражают против сотрудничества.
  6. Взыскатель задолженностей может сотрудничать с недееспособными, инвалидами 1 группы, несовершеннолетними, гражданами, которых признали банкротами, теми, кто находятся в больнице.
Читайте так же:  С кем остается ребенок при разводе родителей

Кроме этого, Правительство планирует создать регулирующий орган, который будет вести реестр представленных бюро, мониторить кредитный рынок, контролировать собственных представителей, а также вовремя реагировать на полученные нарушения.

Могут ли коллекторы подать в суд

Ранее взыскатели угрожали должникам расправой, в виде подачи заявления на них в вышестоящие службы. В итоге этого не делали, но использовали такой подход как вариант психологического воздействия, запугивания.

На самом деле, коллекторы имеют полномочия подать на задолжавшего в суд. Но добиться существенного наказания для него все равно не удастся. Единственным возможным вариантом может быть присуждение принудительного возврата денежных средств.

Вместе с этим, составляет график, по которому будут вноситься определенные суммы. В итоге, ответ придется нести не перед коллекторами, а перед банком или другим кредитным бюро.

Судебные разборки не являются частью взаимодействия, и вовсе не входят в интересы коллекторов, так как не решают проблему в их пользу.

Нужно отметить, что полномочия на подачу иска в суд имеет лишь аккредитованная организация, которая имеет подписанный договор с финансовой структурой, выдающей кредиты.

Также бывает, что сотрудники бюро заявляют о непосильных процентах, которые нужно оплатить. Суд в этом случае не будет на их стороне, так как они не являются законными. И еще, если прошел срок давности долга (36 месяцев), взыскать проценты тем более не удастся.

Какие права есть у должников?

Нововведение регулирует не только деятельность взыскателей долга, но и самих должников. Те, кто попали в долговую яму, должны также чувствовать себя защищенными перед коллекторской деятельностью. Они могут отказаться от взаимодействия с ними, но для этого должны быть соблюдены определенные условия.

Отказаться от работы с коллектором можно спустя 4 месяца после просрочки задолженности. Для этого нужно написать заявление и послать его в ту кредитную организацию, которая выдавала кредит.

Согласно закону также можно отказаться от взаимодействия с коллекторами, если прошло 2 месяца после вынесения постановления суда о взыскании. И еще должник может отказать через месяц после судебного решения относительно задолженности.

Представлять интересы должника может адвокат. Но для этого следует сообщить об этом работнику коллекторского бюро.

Должник также может написать жалобу на коллектора, если тот ему угрожает, скрывает номер, не представляется и совершает другие противомерные действия. Также пожаловаться на того, кто звонит раньше 9 утра или позже 20 (22) часов, приезжает на дом, на работу, Но чтобы доказать свои слова, нужно предоставить соответствующие записи разговоров, фотографии и видео.

Если звонят коллекторы

Как уже указывалось, коллекторы имеют право звонить. Но если количество звонков превышает норму, они происходят не в положенное время, или наблюдаются другие нарушения, стоит действовать следующим образом:

  • начать запись разговора;
  • сообщить об этом коллектору;
  • после задавать уточняющие вопросы относительно имени, должности звонящего, названия его фирмы, а также адреса;
  • поинтересоваться, на каком основании взыскатель предъявляет интересы финансово-кредитной организации;
  • выяснить информацию о сумме задолженности, начисленных процентах;
  • если это первый звонок, самостоятельно сообщить о причине возникновения долга, предпринятых мерах относительно его погашения;
  • попробовать найти компромисс в отношении задолженности.

Независимо от того, угрожают коллекторы по телефону или нет, стоит записывать каждый разговор. Практически всегда после того, как коллектор уведомлен о записи, становится более корректным. Когда он требует возврата долга, стоит попробовать договорится о его реструктуризации или же рефинансировании.

Если сторона не идет на уступки или задает неуместные вопросы, должник имеет право на них не отвечать. Также можно самостоятельно завершать телефонный разговор, если взыскатель не идет на компромисс, говорит о нереальных процентах, незаконном нарастании пени.

Если коллекторы угрожают

Несмотря на наличие соответствующего закона, который подразумевает ответственность за его нарушение, некоторые бюро все также используют угрозу как вариант стимулирования должника. В 2019 году это не пройдет бесследно, если у заявителя будут доказательства этого процесса.

Если речь идет о телефонном разговоре, в котором коллектор грубит или угрожает физической расправой, он должен быть обязательно записан.

Если это происходит в процессе личной встречи, стоит предъявить видео и фотодоказательства. В случае наличии документов (записи, фото и видео), подтверждающих нарушение закона, должник может подавать в суд.

Если нет желания участвовать в судебных разбирательствах, доказательства можно не собирать. Все равно коллектор помимо слов не сможет ничего сделать. У него нет полномочий на решение проблем тем путем, которым он «обещает» при разговоре.

Если звонят по чужому кредиту

Бывает и такое, что страдают от звонков взыскателей не только сами должники, но и их знакомые, родственники. Таким образом, коллекторы пытаются воздействовать на задолжавшего, чтобы получить обратно кредитные средства. Ранее такая практика была повсеместной.

Даже несмотря на ограничения, сотрудники коллекторского бюро могут узнать номера третьих лиц из договора должника, где был указан этот номер. Причиной звонков может стать ситуация, в которой владелец номера стал поручителем. Также коллекторы звонят, если ранее этот номер бы зарегистрирован как должник.

С первого дня 2019 года в силу вошел закон, который подразумевает общение со взыскателем лишь в том случае, если владелец номера телефона – поручитель.

Если звонят для разбирательств по чужому кредиту, а гражданин не имеет к нему никакого отношения, стоит поинтересоваться о том, каким образом коллекторам достался номер. Далее ведения разговора происходит по усмотрению стороны.

Если нет желания общаться, можно не продолжать разговор. Так как абонент не является должником, он может вести себя как хочет. Может и вовсе не брать трубку. Хотя коллекторы все равно часто меняют номера ли вовсе их скрывают, чего делать также нельзя.

Если же взыскатель никак не оставит в покое, угрожает и хамит, разговор нужно записать и приложить его заявлению в полицию. Доказательства в этом случае также обязательны, как и в предыдущих. Без них заявление не считается поводом для наказания работника коллекторской службы.

Также можно обратиться в банк и взять справку об отсутствии любых задолженностей, послать ее в соответствующую коллекторскую организацию. После предпринятых действий они больше не станут звонить, иначе их действия будут интерпретированы как незаконные, и им придется нести ответственность за свои необдуманные действия.

Ответственность кредиторов по новому закону

Новый закон подразумевает наличие административной ответственности за его нарушение. В зависимости от того, каком статус занимает нарушитель, наказание будет разным. Кроме конторы, сотрудники которой звонят для возврата долга, ответственность несет и кредитно-финансовая организация, которая предоставила кредит должнику.

Читайте так же:  Как отказаться от усыновленного ребенка в россии

Если нарушены права физического лица, что задолжал перед банком, коллекторское агентство е понесет ответственности, в отличие от кредитора, который заплатит от 5 до 50 тысяч рублей.

Когда речь идет о должностном лице при исполнении, кредитору «достанется» от 10 до 100 тысяч, а коллекторам от 20 до 200 тысяч рублей. А также тех и других отстранят от должности. Если же это юридическое лицо, коллекторам придется выложить от 50 до 500 тысяч, а также остановить свою деятельность на квартал. Кредитор заплатит от 20 до 200 тысяч.

Несмотря на то, что закон уже давно принят и действует по настоящее время, говорить об его эффективности довольно рано. О том, был ли он целесообразным, покажет время. Но даже спустя небольшой промежуток времени стало понятно, что решать проблемы коллекторов и должников невозможно без представленных ограничений, несения ответственности перед законом. Даже если не всем, но большинству организаций придется работать по закону.

Смотрите видео о правах и полномочиях коллекторов по новому закону в 2019 году:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

На что имеют право коллекторы?

На что коллекторы имеют право в 2019 году – права коллекторов что можно и что нельзя по закону при взыскании долгов: когда звонить, приходить домой и т.д..

Какие права имеют коллекторы, если агентство есть в реестре ФССП и что делать, если агентства нет в реестре?

Новый закон о коллекторских агентствах Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» сильно ограничил для них способы воздействия на должников. Важно, что закон запрещает взыскание долгов с должников, если коллекторского агентства нет в государственном реестре ФССП, другие коллекторы – вне закона (ч.1. п.2 ст.5 №230-ФЗ).

Если с Вас «выбивает» долги коллекторское агентство, которого нет в госреестре, Вы можете обратиться с заявлением в полицию (необходимо иметь факты, доказывающие взаимодействие с коллекторами: записи разговоров, звонков, сообщения и т.п.). У таких коллекторов нет законного права работать с должниками.

В то же время, кредитор (МФО, банк) может взыскивать задолженность самостоятельно без привлечения коллекторов.

Стоит добавить, что активно сотрудничать с коллекторами также начали и поставщики услуг ЖКХ. Если ранее только 1 долг за ЖКХ из 20 передавался коллекторам, то в 2019 году это количество может значительно вырасти.

Прежде всего, должнику стоит получить от кредитора подтверждение о продаже долга коллекторскому агентству. Уведомление об этом должно быть направлено кредитором заемщику в течение 30 дней с моменты начала работы с коллекторами.

Закон о коллекторах в 2019 году запрещает

  • Звонить более 1 раза в день, более 2 раз в неделю и всего более 4 раз в месяц.
  • Звонить с 22 часов вечера до 8 утра, а в праздничные дни – с 20 часов вечера до 9 часов утра.
  • Писать сообщения более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю и всего более 16 раз в месяц.
  • Устраивать личные встречи чаще 1 раза в неделю.
  • Общаться (включая звонки и сообщения) с несовершеннолетними, недееспособными, инвалидами 1 группы, пациентами в больницах (с момента получения коллекторским агентством подтверждающих документов).
  • Звонить родственникам и близким должника, если на то не получено согласие от должника и его родственников/близких.

[2]

Звонить и писать СМС, включая на электронную почту и т.п., коллекторы могут только с открытых номеров, сказав/написав свои ФИО и название агентства.

Если коллекторы звонят и пишут постоянно?

Часто коллекторы звонят и пишут СМС чаще, чем указано в законе. Часть 13 статьи 7 №230-ФЗ разрешает в кредитном договоре, в том числе о реструктуризации или ином соглашении, устанавливать свой график взаимодействия с должником. Подписывая договор, заемщик соглашается с этим графиком. Таким образом, коллекторы могут звонить, писать, встречаться чаще, чем указано в статье 7 №230-ФЗ.

Угрозы и давление

  • Угрожать должнику и его родственникам.
  • Вводить в заблуждение.
  • Разглашать сведения о наличии долга третьим лицам.
  • Коллекторов не может быть больше двух человек (ч.10 ст.6 №230-ФЗ).

Обращаем внимание, что коллектором не может быть лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности.

Что разрешено коллекторам?

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, в рамках закона о коллекторских агентствах коллектор может звонить или писать СМС с открытого номера телефона строго с 8-00 до 22-00 (или с 9-00 до 20-00, если в праздничные дни), но не чаще 4 раз в месяц и в каждом сообщении или звонке он должен полностью представиться, включая название агентства. 1 раз в неделю коллектор может прийти к должнику домой или даже на работу.

Коллекторы могут общаться с должником чаще, если при взятии займа/кредита/реструктуризации или заключении дополнительного соглашения заемщик согласился на более частые контакты (смотрите договор).

FAQ – ответы на популярные вопросы

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Да, если родственник выступает поручителем. Также в рамках статьи 5 №230-ФЗ, если имеется согласие должника и родственника. В остальных случаях, нет.

[3]

Имеют ли право коллекторы звонить на работу?

Да. Но разговаривать о задолженности могут только с должником.

Имеют ли право коллекторы приходить домой?

Да. Количество визитов ограничено 1 разом в неделю, допускается больше, если это оговорено условиями договора кредитора или взыскателя с заемщиком.

Имеют ли право коллекторы звонить в выходные?

Да, с 9 часов утра до 20 вечера.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

1 раз в день, 2 раз в неделю, а всего – 4 раза в месяц. Но количество звонков может быть больше, если ранее заемщик дал на это согласие при подписании договора.

Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Нет. Это могут делать только судебные приставы.

Могут ли коллекторы списать деньги с карты?

Нет. Это могут сделать судебные приставы или при наличии исполнительного документа.

Имеют ли право коллекторы подать в суд на должника?

Да. Чем больше сумма долга, тем больше такая вероятность.

Имеют ли право банки продавать долги коллекторам?

Да, в соответствии с Федеральным законом №230-ФЗ.

Имеют ли право коллекторы угрожать?

Нет. На угрозы коллекторов необходимо жаловаться в полицию и ФССП.

От коллекторов можно избавиться

Должник на основании части 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ может отозвать свое согласие на взаимодействие с коллекторами, тем самым запретить коллекторам любое общение с ним. Для этого ему необходимо подать в адрес коллекторского агентства или кредитора соответствующее заявление. Заявление пишется в свободной форме и направляется почтой заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручается лично под расписку.

Урегулирование вопросов с коллекторами также занимаются частные организации.

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

Писать жалобы на коллекторское агентство необходимо в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Срок рассмотрения жалобы составляет 30 дней.

Читайте так же:  Образец расписки о получении алиментов на ребенка

Если коллекторы угрожают должнику или его родственникам, несовершеннолетним, также следует написать заявление в полицию.

Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году

Коллекторы, которым банки продают безнадежные долги своих клиентов, появились в России достаточно давно. Их деятельность регулировалась очень слабо, из-за чего любые способы стали казаться коллекторам хорошими. Тем более, что наиболее эффективны для них откровенно бандитские методы. В 2016 году появился специальный закон, который четко регулирует деятельность таких агентств. За нарушение правил общения с должниками коллекторам грозят серьезные меры, вплоть до лишения права заниматься такой работой. Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году по закону, какие ограничения на работу коллекторов существуют, куда жаловаться на нарушения закона.

Фото: pxhere.com

Что могут и что не могут сделать коллекторы с должником в 2019 году

Коллекторской работой в России могут заниматься только юридические лица, для которых эта деятельность — основная. Все коллекторские агентства внесены в государственный реестр, и если компании в нем нет, она вообще не имеет права работать. Банк просто не может передать долги агентству не из госреестра.

В арсенале коллекторов согласно закону есть такие допустимые способы общения с должниками:

  • непосредственное общение — при личных встречах и через телефон,
  • отправка текстовых или голосовых сообщений различными видами связи (смс, мессенджеры и т.п.),
  • отправка почтовых уведомлений.

Для каждого из видов взаимодействия при этом наложены определенные ограничения, о которых мы поговорим дальше.

Закон ни при каких обстоятельствах не допускает такого поведения коллекторов:

  • угроза нанести вред здоровью или имуществу,
  • порча любого имущества (надписи на стенах или дверях — уже порча),
  • любые методы или средства, которые могут быть опасны для людей,
  • оказание психологического воздействия, унижение чести и достоинства человека любым способом,
  • намеренный обман о правовом статусе коллектора и его полномочиях.

На два последних пункта стоит обратить особенное внимание. Многим известно, что коллекторам по закону запрещено угрожать, портить имущество должника, тем более — оказывать физическое воздействие. Однако о запрете на психологическое давление знают не все. Как и о том, что коллекторы не могут вводить людей в заблуждение о своем статусе в правовой системе и возможностях, которые даны им законом.

Состояние должника вполне понятно — он осознает свою вину и очень часто готов вести себя как жертва. Делать этого все же не стоит.

Также стоит знать, что существуют отдельные категории людей, с которыми коллекторы вообще не имеют право никак взаимодействовать. К ним относятся:

  • инвалиды первой группы,
  • несовершеннолетние,
  • находящиеся на реабилитации или не способные к труду из-за проблем со здоровьем люди.

Фото: pixabay.com

Ограничения по количеству контактов коллектора с должником

Хотя закон и позволяет коллекторам общаться с должниками лично, по телефону или путем отправки текстовых и голосовых сообщений, они должны помнить об ограничениях. А они таковы:

  • по телефонным звонкам — не более 4 в месяц, 2 в неделю и 1 — в день (то есть, использовать месячную или недельную норму в течение суток коллектор не имеет права),
  • нельзя звонить должникам ночью — с 22 до 8 часов, в праздники и выходные нельзя звонить с 20 до 9 часов,
  • по текстовым сообщениям — не более 16 в месяц, 4 в неделю и 2 — в сутки,
  • по личным встречам — не более одной за неделю.

Все звонки и сообщения должны совершаться с открытых телефонных номеров, коллектор обязан во всех случаях указывать свою фамилию, имя и отчество, а также название агентства.

Что касается общения с близкими родственниками должника, то оно может проходить только с их согласия.

Важный нюанс — коллекторы могут пользоваться своим правом на общение с должником чаще, чем указано в законе. Но только в том случае, когда в подписанном кредитном договоре был указан особый график. Если должник сам подписал договор, в котором приводятся другие ограничения, коллекторы будут общаться с ним чаще, и это будет законно.

Куда жаловаться, если коллекторы нарушают закон

Помните, что вы можете создать коллектору проблемы ровно так же, как он создает их вам. Если коллекторы нарушают закон (а они так или иначе делают это очень часто), не стесняйтесь подавать на них жалобы.

Для этого есть две основные инстанции. Во-первых, служба судебных приставов, которая контролирует коллекторские агентства. Во-вторых, Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. В обоих случаях жалобу обязаны рассмотреть в течение 30 дней.

Если коллектор угрожает вам, а тем более — вашим несовершеннолетним детям или близким родственникам, нужно писать заявление в полицию.

Можно ли полностью отказаться от общения с коллекторами

Закон это допускает. Должник может официально отказаться от общения с коллекторами, но только спустя четыре месяца после того, как образовалась просрочка.

Чтобы отказаться от общения с коллекторами, нужно написать заявление в агентство в свободной форме. Такое заявление отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении или передается под расписку в само агентство.

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года — что можно и что нельзя коллекторам

Коллекторские компании появились в России примерно тогда же, когда в стране начался бурный рост потребительского кредитования, а значит — появилось и множество должников по таким кредитам перед банками. Методы коллекторов становились все более и более жесткими, а во многих случаях — откровенно бандитскими. Коллекторы буквально выбивали долги, и количество громких случаев выходящих за рамки способов работы с должниками по кредитам стало слишком большим. В итоге был принят закон, который предъявил к коллекторским агентствам довольно жесткие требования и ограничил коллекторов в их способах воздействия на должников. Как выглядит закон о коллекторах и коллекторской деятельности с 1 января 2018 года, какие методы могут использовать коллекторы, а какие — нет.

Какой закон регулирует работу коллекторов

Такой закон был принят еще летом 2016 года и вступил в силу с 1 января 2017-го. Это закон 230-ФЗ, с полным текстом которого можно ознакомиться на порталах правовой информации (например, здесь).

Закон впервые упорядочил и ограничил методы работы коллекторов. Сами коллекторские агентства теперь находятся под контролем государственной службы, которая выполняет схожие функции, только более законными методами — Федеральной службы судебных приставов. Кто попало заниматься коллекторскими функциями уже не может — агентство должно иметь уставной капитал как минимум в 10 миллионов рублей.

На что имеют право коллекторы по новому закону в 2018 году

Права коллекторов по закону резко ограничены, и одно из важнейших ограничений — введен четкий лимит на то, как часто и в какое время коллектор может общаться с вами по поводу долга:

  • звонить по телефону — не больше 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц,
  • звонить по телефону только с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники,
  • направлять сообщения в виде смс, сообщений в мессенджеры и т.п. не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц, при этом действуют те же ограничения по времени суток, что и для звонков
  • общаться лично — не чаще 1 раза в неделю.
Читайте так же:  Опись имущества гражданина для банкротства

Коллектор обязан при любом общении с должником, в том числе если он направляет смс-сообщения:

  • представиться, назвав полные фамилию, имя и отчество,
  • назвать организацию, от имени которой он работает.

На что не имеют права коллекторы по закону в 2018 году

Закон прямо запрещает коллекторам:

  • угрожать должнику,
  • портить имущество должника (в том числе делать оскорбительные надписи на стенах, дверях и т.д.),
  • взаимодействовать с должником, если в договоре с банком прямо не указано, что кредитное учреждение может передавать долги сторонней организации,
  • обращаться к родственникам или близким должника по поводу его долга,
  • вводить должника в заблуждение по поводу юридических последствий из-за его просрочки и т.п.,
  • общаться с несовершеннолетними, инвалидами первой группы, людьми, которые находятся на лечении,
  • звонить или писать сообщения с номера, который не определяется.

Могут ли коллекторы подать на вас в суд

Угроза судом — один из любимых приемов коллекторов, хотя закон прямо запрещает им вводить человека в заблуждение по поводу того, что ему грозит в случае суда. Вы должны понимать главное — коллекторам невыгоден суд, и такие угрозы просто являются одним из методов психологического давления на вас.

Во-первых, никакого уголовного преследования из-за задолженности в вашем отношении быть не может. Такие дела относятся к гражданскому праву, и все, что могут вам присудить — это взыскание долга. При этом работать с вами уже будут судебные приставы, а это на фоне коллекторов — намного более комфортно для вас.

Во-вторых, коллекторам невыгодно, чтобы по вашему долгу проходил суд, поскольку они вообще не будут стороной в этом суде и ничего не получат от этого. Второй стороной в суде будет банк, в котором вы взяли кредит. Российские суды, как к ним ни относиться, в делах по поводу задолженности чаще всего выносят достаточно справедливые решения. Бывают случаи, когда должника обязывают оплатить основное тело кредита, но избавляют от процентов по нему. Конечно, мы вам этого не обещаем, но суд однозначно более выгоден для вас, чем для коллекторов.

Важный нюанс — по таким делам существует срок давности, поэтому через 3 года после того, как кредитный договор прекратил свое действие, подать на вас в суд нельзя.

Какие изменения в законодательстве о коллекторах могут появиться в 2018 году

В феврале 2018 года депутаты Думы предложили поправку в законодательство, которая, возможно, вообще избавит Россию от коллекторов либо очень значительно изменит их работу.

В проекте закона предлагается, чтобы банк мог уступать долги только такой организации, которая и сама занимается в первую очередь выдачей кредитов. Таким образом, если закон будет принят, по сути банк сможет передавать кредит только другому банку, так что коллекторские агентства либо должны будут срочно превратиться хотя бы в МФО (что не так просто), либо закрыться.

Еще одна поправка в закон предложена Федеральной службой судебных приставов, под контролем которой, напомним, находятся все коллекторские агентства. ФССП сообщила Центробанку о том, что некоторые кредитные учреждения, в первую очередь МФО, придумали уловку — в договор вносится пункт, согласно которому отменяются все те ограничения по частоте взаимодействия коллекторов и должника, о которых мы говорили выше.

Уловка эта довольно сомнительна, поскольку отдельный гражданский договор вряд ли может отменять требования федерального закона.

По многим подобным делам прошли суды, которые встали на сторону должников. ФССП предлагает на корню пресечь подобную практику с тем, чтобы судам не приходилось рассматривать каждое такое дело.

Наконец, еще одна поправка в закон, которая может быть принята, позволит тем же судебным приставам более тщательно контролировать выполнение коллекторами закона. Например, судебные приставы, если поправки будут внесены, смогут делать запросы сотовым компаниям относительно того, как часто должник получал звонки или смс от коллекторов.

Кстати, поскольку именно ФССП в 2018 году контролирует коллекторов, именно к судебным приставам и нужно обращаться при любых нарушениях закона коллекторскими агентствами.

Что делать, если звонят коллекторы: советы для должников

Люди берут кредиты по разным причинам и для разных целей. Для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль, другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать. И в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы. Кто это такие и что делают коллекторы, расскажем в статье.

Кто такие коллекторы и какие они имеют права?

Криминальные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов, но, к счастью, он далек от истинного. Права и обязанности коллекторов регулирует ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2016 году. В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. При этом он не ограничил коллекторов в правах, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка. Стоит подчеркнуть, что это абсолютно нормальная практика. Долг, как известно, платежом красен, и если есть рынок кредитования, то должен быть и рынок взыскания.

Итак, что имеют право делать коллекторы? Их основная миссия — предъявлять к заемщику требования о возврате просроченного долга. Имеют ли право коллекторы звонить? Общение с должником может проходить по разным каналам связи: не только по телефону, но и по электронной почте, с помощью текстовых сообщений, а также при личных встречах. При этом вне зависимости от выбранного способа коммуникации коллектор обязан назвать свое полное имя и агентство, где он работает. Кроме того, он должен предоставить контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.

Важно помнить, что по закону коллекторы не имеют права применять любые виды физического и психологического давления, передавать персональные данные должника третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Помимо этого, нельзя требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.

Читайте так же:  Подача иска в суд на местную администрацию

Это важно!

Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям должника. Могут, так как задача коллекторов — донести до должника, который зачастую уклоняется от контакта, информацию о существовании долга, а также о готовности кредитора обсудить удобные для обеих сторон условия погашения. Но есть один нюанс: обзвон третьих лиц законен, только если они являются поручителями по кредиту, кредитуемый дал согласие на звонки своему окружению либо самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре.

В какое время могут звонить коллекторы? В будние дни такие звонки могут поступать с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов. Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Закон урегулировал и этот момент: коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует два вероятных сценария:

  1. Банк обратился к коллекторам с целью получения долга в свою пользу. В таких случаях с коллекторской организацией заключается агентский договор, а сами коллекторы выступают исключительно как посредники. Обычно банк прибегает к агентскому договору при относительно небольшой просрочке кредита — от трех месяцев.
  2. Долг продали полностью. На профессиональном языке это называется цессией. Такое происходит при более запущенном сроке неуплаты долга — от года. Банку не выгодно иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков, и он продает долг коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора. Соответственно, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, только платить долг теперь придется не банку, а коллекторскому агентству. Цессия является крайней мерой развития событий, когда попытки взыскания долга банком и привлеченными по агентскому договору коллекторами не увенчались успехом.

О том, что долг продан (или переуступлен), должник может узнать от представителей коллекторского агентства — из телефонного звонка или полученного письма. При этом сразу после продажи долга банк, как правило, направляет заемщику официальное письмо о том, что долг переуступается коллекторам. В документе обязательно должна быть указана сумма задолженности и всевозможные проценты и пени. Перед началом выплат должнику также не лишним будет убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, ведь только в этом случае деятельность коллекторов считается законной.

Звонят коллекторы: что делать и чего не делать?

Что делать, если звонят коллекторы? В первую очередь не впадать в панику. Отдавать долг в любом случае придется, а вот условия выплат во многом зависят от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают адекватные и вежливые люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому оптимальным вариантом будет объяснить сотруднику коллекторского агентства свое финансовое положение и вместе разработать схему платежей. Отметим, что, скорее всего, она будет выгодней и лояльней, чем у банка, ведь коллекторы не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.

Чего лучше не делать, если звонят коллекторы? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику, менять сим-карту. Сбежать от долга, уехав в другой город или страну, тоже не получится. Сами коллекторы преследовать должника не будут — они просто обратятся в суд, который в 99% случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда в дело вступают судебные приставы, у которых полномочия значительно шире, а методы работы менее деликатные. В частности, приставы могут арестовывать имущество и счета должника, накладывать запреты на выезд за границу. Есть еще один, на первый взгляд, адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить — взять новый кредит для оплаты старого. Однако после проверки кредитной истории ни один банк не выдаст должнику заем. Не откажут лишь микрофинансовые организации, начисляющие порой сотни процентов годовых. На некоторое время это действительно сработает, однако, если заемщик не найдет клад и не выиграет в лотерею, ситуация в скором времени повторится. Но, даже если должнику удастся правдами и неправдами рассчитаться со всеми долгами, для банков он навсегда останется ненадежным клиентом. Там работают опытные люди, которые знают все подобные схемы, так что новый кредит, даже через годы, такому человеку будет взять очень сложно.

Одним словом, разумное адекватное поведение позволит должнику разрешить ситуацию с минимальными моральными и материальными потерями. Коллекторским агентствам тоже невыгодно доводить дело до суда, и поэтому они в большинстве случаев готовы идти навстречу клиенту. Более того, помимо упомянутых выше лояльных условий выплат, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.

Стоит ли вступать в диалог с коллекторским агентством?

Подробнее о сотрудничестве должников и коллекторов нам рассказал генеральный директор «Первого коллекторского бюро» (НАО «ПКБ») Павел Михмель:

«Действующие в рамках правового поля сотрудники коллекторских агентств ведут себя с должниками максимально корректно и действительно всячески им содействуют, предоставляя различные бонусы для стимуляции погашения долгов. Например, специалисты нашей компании индивидуально подходят к рассмотрению каждого случая и совместно с заемщиком разрабатывают подходящие и комфортные для него графики выплат. Готовый к сотрудничеству клиент получает бонусы за регистрацию, оплату долга одним платежом, внесение первого платежа, поддержание контакта и ускоренное погашение задолженности. Кроме того, в ПКБ существуют еще и бонусы после каждого платежа при оплате в рассрочку. Для удобства клиентов у нас также есть специальный онлайн-сервис с возможностью узнать кредитную историю и сумму долга, получить дисконт, выбрать удобный график платежей, оплатить долг онлайн и получить по итогам оплаты справку о закрытии задолженности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Более наглядно о работе агентства говорят цифры: мы помогли освободиться от долгов более чем 880 тысячам людей, при этом судом завершилось только 30% кейсов. В 2016 году «Первое коллекторское бюро» одним из первых получило свидетельство о включении в реестр [1] коллекторских агентств России, а значит, наша компания полностью соответствует требованиям ФЗ. За 13 лет работы мы добились внушительных успехов: по оценкам рейтинговой компании Standard & Poor’s, доля ПКБ на российском рынке услуг по приобретению проблемной задолженности составляет 30%».

Источники


  1. Летушева, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Летушева, М.В. Летушева. — М.: Академия, 2008. — 208 c.

  2. Гриненко А. В., Костанов Ю. А., Невский С. А., Подшибякин А. С. Адвокатура в Российской Федерации; Проспект — Москва, 2011. — 216 c.

  3. Ромашкова И. И. Жилищное право; Питер — Москва, 2009. — 160 c.
  4. Майлис, Н. П. Моя профессия — судебный эксперт / Н.П. Майлис. — М.: Щит-М, 2014. — 168 c.
  5. Годунов, Н. Мера ответственности / Н. Годунов. — М.: Юридическая литература, 2017. — 176 c.
Звонки коллекторов новое в законодательстве
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here