Завещательное распоряжение и наследование денежных вкладов

Главное по теме: "Завещательное распоряжение и наследование денежных вкладов" с точки зрения профессионалов. По всем возникшим вопросам просьба обращаться к дежурному юристу.

Наследование по завещательному распоряжению банковского вклада

В ГК РФ в ст.1128 указано, что каждый человек, имеющий денежный вклад в банке, способен оформить право на наследование средств, находящихся на этом вкладе. Вкладчик вправе передать свои денежные накопленные средства по наследству не только одному, а сразу нескольким людям. Это не обязательно прямые наследники по закону. Ими могут являться близкие люди из окружения, знакомые.

Для закрепления решения вкладчику необходимо заранее составить свое завещательное распоряжение о принятии наследства и официально его заверить.

Процедура составления завещания

Завещательное распоряжение по желанию клиента может быть оформлено у нотариуса или в структурном подразделении банка, в котором хранится денежный вклад. Завещание, составленное на банковском бланке, подписанное сотрудником банка, и с печатью имеет равноправную силу, как и нотариально заверенное завещание. Тем более в банке эта процедура совершенно бесплатная. В нотариальной конторе за данную процедуру берется плата в размере от 0,3-до 0,6 % от наследством завещаемой суммы.

Для оформления наследственного завещания денежного вклада понадобятся паспорт самого вкладчика и паспортные данные наследника или наследников. Их присутствие при составлении распоряжения необязательно.

В завещательном заявлении на вклад необходимо четко, без ошибок, вписать свои данные (имя, фамилия, отчество) и точные данные наследников (ФИО, почтовый адрес). А также указать название банка, который является посредником в данном случае.

Могут указываться дополнительные пожелания. А именно:

  • если у вкладчика имеется больше одного вклада или он решает разделить один вклад сразу нескольким наследникам, в завещании указывается конкретная доля (в процентах или в рублях) и конкретное лицо, кому она наследуется.
  • также стоит указать людей, которые смогут заменить наследников. Эта информация пригодится в случае отказа первоочередного наследника от завещанной ему доли.
  • в завещательном распоряжении возможно указать определенные временные условия получения наследства по завещанию. Например, внуку при достижении совершеннолетия. Банк обязуется проверить эти данные и только тогда выполнить условия.
  • денежный вклад может быть завещан не физическим лицам, а даже юридическим. Например, на благотворительность. В этом случае указывается наименование организации, ее точное местонахождение и идентификационный номер.

В ситуации, если вклады оформлены в разных банках (учреждениях), то придется подписывать такие бланки в каждом отдельно.

Документ составляется в двух экземплярах от руки. Обязательна подпись вкладчика и служащего, принявшего заявление. Завещание тщательно проверяется. Если все данные верны, и банк удовлетворяет просьбу клиента, ставится подпись управляющего и печать банка.

Согласно ГК РФ ст.1130 заявитель может пересмотреть или аннулировать завещание на вклад, обратившись напрямую в тот же банк.

Один экземпляр хранится у вкладчика. Второй – в банке в особом несгораемом шкафу. Тайна вклада охраняется законом о неразглашении. Банк может предоставить информацию по завещанию только людям, которые смогут предоставить оригинал распоряжения с подписью вкладчика. Без такого экземпляра право наследования можно будет получить только через суд. Вступление в наследство реализуется только спустя полгода после смерти завещателя.

Заявитель может пересмотреть или аннулировать завещание на вклад в том же порядке.

Правила наследования денежных банковских вкладов супругами

Вклады, открытые одним из супругов в момент официального брака, считаются совместно нажитым имуществом. Кто открывал вклад, значения не имеет. Соответственно, составить завещательное распоряжение на денежный вклад супруг или супруга могут только на половину денежных средств, хранящихся на этом вкладе.

В случае заключения между супругами брачного договора, где прописаны определенные особенности раздела совместно нажитого и остального имущества, они будут учтены банком при рассмотрении прав на наследование.

При уходе из жизни одного из супругов, если отсутствует завещание на денежный вклад, и нет брачного контракта, половина всех средств переходит ко второму супругу. Остальная часть делится между прямыми наследниками умершего по наследственной очередности.

Нюансы и особенности оформления и получения денежного наследства

Во время оформления физическим лицом завещательного заявления на денежный вклад банковский работник должен предоставить информацию вкладчику об обязательствах, указанных в отдельных статьях ГК РФ, таких как:

  • ст. 1128 о правилах составления завещания;
  • ст.1130 – о праве изменять и пересматривать свое завещание;
  • ст. 1149 – неоспоримое и безапелляционное право в денежном наследовании детей, не достигших 18 лет и нетрудоспособных детей, нетрудоспособных родителей или супругов;
  • ст.1150 – о супружеском праве на половину всех накопленных денежных средств.

В результате ознакомления с официальным правоустанавливающим документом вкладчик должен знать, что, кому бы он ни заверил свои вклады, часть денег все равно получат супруг (супруга), дети до 18 лет или нетрудоспособные иждивенцы.

Термин «нетрудоспособный гражданин» подтверждается и расшифровывается Законом РФ. Сюда относятся дети – сироты, дети – инвалиды и пенсионеры. Граждане РФ, вышедшие на заслуженный отдых преждевременно на льготных, особых основаниях, то есть в связи с трудными, вредными условиями работы и т.п., не считаются нетрудоспособными и не включаются в список обязательных наследников.

Чтобы присвоить гражданину статус нетрудоспособного иждивенца, требуется установить срок нахождения на иждивении его у умершего. Этот срок, как правило, не превышает 1 года до смерти. А также такой наследник уже должен находиться в статусе нетрудоспособного на момент открытия наследия.

То есть, простого сидения дома мало для того, чтобы это рассматривали как основание признания его иждивенцем и в дальнейшем оформляли его в качестве претендента на получение обязательной доли в наследстве. Важным условием для получения наследства по закону будет считаться и то, что помощь завещателя определялась, как единственный доход и способ проживания.

Дмитриев и партнеры
© 2006-2019

Россия, Москва, 127287, ул. 2-я Хуторская, д. 40С5,
2-й этаж, офис 214, м. Дмитровская/Динамо

Наследование денежных вкладов

Каждый, кто владеет состоянием, может его завещать, кому захочет. Чтобы сделать это, используется завещание. Но вот депозиты в банке можно передать и другим образом, сделав завещательное распоряжение по вкладу. Что же такое завещательное распоряжение по своему вкладу в банке, и как оно оформляется?

Как унаследовать денежные средства в банке?

Банковские вклады наследуются в соответствии с общей процедурой, и всё же у данного вида есть некоторые особенности, которые иногда порождают вопросы у наследников. В частности, необычным является возможность оформить отдельное завещательное распоряжение по банковским вкладам. Чтобы избежать неожиданностей, стоит детально изучить, как происходит наследование банковских вкладов.

Читайте так же:  Признание гражданина безвестно отсутствующим гк рф

Помимо завещательного распоряжения, депозиты можно передать по наследству теми же способами. что и остальное имущество. Таким образом, всего будет три возможных способа:

Завещание или завещательное распоряжение – что приоритетнее, если они противоречат друг другу? Ни один из этих документов не имеет приоритета, а значит, всё зависит от даты составления документа – который был подписан позже, тем и следует руководствоваться.

Рассмотрим основные особенности наследования вкладов в банках:

Что такое завещательное распоряжение?

Завещательное распоряжение, оставленное в банке, позволяет официально распорядиться деньгами, хранящимися на счёте в нём. Оно получит ту же силу, что и нотариальное завещание, а признать его недействительным не получится, поскольку его оформляли сотрудники банка.

Завещание на вклад в банке – неправильное юридически название, но фактически, так оно и есть, поскольку завещательное распоряжение обладает той же силой, что и завещание. Но распоряжение может делаться лишь относительно средств на депозитах, являясь более узконаправленным.

Основной плюс – его можно оформить очень быстро и просто, к тому же составлением на бесплатной основе занимаются сотрудники банка, а сделать это можно прямо при открытии счёта или в любой иной момент.

Механизм работы у него следующий – при отсутствии дополнительных указаний, все указанные в нём лица будут наследовать равные доли. Есть возможность обозначить доли подробнее либо выставить условия наследования.

Рассмотрим виды завещательных распоряжений, а они делятся на две основные категории – обычные и специальные, в рамках которых также выделяются виды.

Обычные объединены тем, что не требуют дополнительных юридических усилий от наследника. Речь обычно идёт о наступлении определённого события. Точного перечня в законодательстве нет, и события, указанные в распоряжении как основание для вступления в наследство, могут быть самыми разными, но если ограничиваться самыми частыми, то это:

Особые завещательные распоряжения требуют от наследника выполнить определённые юридически значимые действия. Это может быть завещательный отказ либо возложение. Но подробно эту тему мы освещать в данной статье не будем, поскольку она требует действительно объёмного изложения, а вкратце виды завещательных распоряжений мы рассмотрели.

Процедура оформления наследства

Для получения наследства, независимо от того, по закону оно отходит, завещанию или распоряжению, необходимо пройти несколько этапов, которые мы и осветим далее.

Обращение к нотариусу

На то, чтобы обратиться к нотариусу со всеми необходимыми документами, даётся срок в шесть месяцев со дня открытия наследства. Нужны будут следующие бумаги: паспорт, свидетельство о смерти наследодателя, справка о его прописке, завещательное распоряжение.

Получение свидетельства о праве на наследство

После проверки документов нотариус оформляет наследство, но, когда бы вы ни обратились, отойдёт оно к вам, лишь спустя шесть месяцев после открытия, когда вы сможете получить своё свидетельство о праве на наследство.

Получение денег в банке

Наконец, после получения свидетельства, наследование денежных вкладов подходит к своему логическому завершению. Осталось лишь получить деньги в банке либо же иначе распорядиться ими. Отметим по этому поводу следующее: если вклады были также упомянуты и в завещании, то оно может отменить действие распоряжения, если было составлено позже его.

При вступлении в наследство иногда возникают определённые сложности. Перечислим их:

  • Разногласия между наследниками и неожиданное появление новых претендентов. Иногда оно происходит и спустя большее время, чем отведённые на вступление во владение имуществом полгода – из-за чего приходится инициировать передел.
  • Задержка с подачей заявления, и как следствие пропуск сроков – это влечёт за собой в большинстве случаев длительные судебные процедуры, в ходе которых устанавливается, насколько уважительные причины для этого вы имели.
  • Банк отказывает в выдаче средств по тем или иным причинам.

Как в данных случаях, так и в некоторых иных, приходится обращаться в суд и отстаивать свои права в нём. Возможно, это как относительно наследуемого имущества в целом, так и для отдельно взятого вклада. В иск следует включить указание на орган, в который он подаётся, информацию об участниках процесса, суть дела и его обстоятельства, побудившие подать иск, само прошение. Примеров иска мы приводить не будем, поскольку он имеет много вариаций, зависящих от того, какой конкретно вопрос должен быть решён. Подаётся он, как правило, в районный суд с приложением всех документов, способных подтвердить ваши претензии.

Порядок получения в наследство денежных вкладов

Последние изменения: Август 2019

Смерть человека для родных и близких часто является неожиданностью. Неизбежно возникает вопрос наследования. Если о движимом и недвижимом имуществе родственники знают, то об имеющихся депозитах достоверно знал только покойный. Наследство денежных вкладов включаются в наследственную массу.

Установленный порядок наследования денежных вкладов

Наследование денежных вкладов может стать основным источником спорных ситуаций между наследниками и финансовыми организациями. Это связано ещё и с тем, что вкладчик при заключении договора может составить завещательное распоряжение.

Очерёдность при вступлении в права наследования банковских вкладов: в первую очередь, это родители, супруги и дети покойного. Дальние родственники распределяются по следующим ступеням, иждивенцы также имеют право на получение доли наследства.

Завещательное распоряжение, позволяющее включить наличные деньги в наследственную массу, регулируется по закону (статья 1128 ГК РФ):

    оформить можно бесплатно; не нужно подтверждение в официальном виде нотариально; действует на отдельно взятый счёт; документы составлены до 1 марта 2002 года — чтобы снять денежные средства, не требуется оформлять соответствующее нотариальное свидетельство.

Выморочное имущество

В обязанности финансовой организации не входит искать получателей невостребованного вклада. В случае смерти вкладчика, они не имеют права присваивать денежные средства. Либо выдают их наследникам. Либо государство, после признания вклада выморочным имуществом судебным порядком, забирает его в бюджет (статья 1151 ГК РФ).

При заявлении прав на наследство в виде вклада:

  1. Нотариус полномочен запрашивать сведения у банковских служащих о наличии депозита умершего в учреждении. Этим можно воспользоваться, если родственники не располагают документальными подтверждениями факта, но точно знают о наличии вклада.
  2. При смерти одного из супругов, важна дата составления договора. Если действия по созданию депозита умерший совершал, уже вступив в законный союз, жена или муж получат половину вклада.
  3. Как снять деньги несовершеннолетнему со счета наследодателя: до достижения возраста совершеннолетия, операция недоступна. Деньгами могут воспользоваться опекуны, но с установленными законом оговорками: только если служба опеки даёт согласие, исключительно на содержание подопечного.

Срок, когда можно получить средства – полгода со дня кончины человека. Исключение из правила: снять до 40 тыс. рублей раньше, с целью организации похорон наследодателя (статья 1174 ГК РФ). Для этого необходимо оформить официально заверенный нотариально документ.

Читайте так же:  Заявление о снижении неустойки в арбитражный суд

Траты на вступление в наследственные права

Порядок наследования банковских вкладов: платить налог не нужно, как и на любой другой вид наследуемого имущества. Главное, найти счета в банке умершего. Но законодательно установлена пошлина и оплата услуг нотариальной конторы. Сумма для ближайших родственников – не более 100 тыс. рублей, 0, 3% от вклада. Наследники последующих очередей – уже 0,6%, и не более 1 млн. рублей.

Этапы вступления в права наследования денежных вкладов

Чтобы получить вклад по наследству в Сбербанке или другой финансовой организации, нужно успеть за полгода сделать установленные законодательством действия.

  1. Открыть у нотариуса дело о наследстве. Документы, подтверждающие наследственное право на вклад, которые потребуются: паспорт, заявление к нотариусу, свидетельство, подтверждающее кончину наследодателя и справка с места его прописки, завещание (не обязательно, если данный документ отсутствует, нужно будет подтвердить родственную связь с умершим).
  2. Оформить документы.
  3. Получить в нотариальной конторе свидетельство с указанием долей.

Что делать, если на момент открытия дела о наследстве, родственники знают только банк, но нет других сведений и документов, как наследникам узнать о вкладах – обратиться за помощью к нотариусу. Если данных никаких нет, как узнать о вкладах умершего родственника: есть организации, специализирующиеся на услуге «розыск счетов» по всем банкам.

Обращение в банк и вступление в законные права

После того, как пройдут установленные законом сроки и придёт время оформить получение завещанного вклада, нужно обратиться в банк.

Документы для финансового учреждения:

    Официальное нотариальное свидетельство, подтверждающее право владения депозитом (оформление дела проходило по завещательному распоряжению). Если завещания не было – оформленное свидетельство о праве на депозит по закону. Паспорт. Если есть – документ, согласующий размер долей, раздел имущества (несколько претендентов на вклад по завещанию или закону). В случае, если нужно снять денежные средства досрочно с целью организации похорон, необходимо нотариальное постановление. Решение суда – документ (копия) нужна, если проходил судебный процесс по признанию права наследования.

Факторы, препятствующие вступлению в наследство

    личные конфликты и недопонимания между претендентами на имущество; появление новых претендентов; задержка подачи документов на принятие наследства.

Что нужно делать для отстаивания прав: обратиться с иском в судебные органы власти. Причём дело касается не только имущества, но и депозитов.

Действия банка в случае смерти клиента

Часто возникают случаи, когда близкие родственники умершего не только в курсе прижизненных сбережений, но и имеют к ним неограниченный доступ (например, денежная карточка и ПИН-код на руках). В этом случае их волнует вопрос, насколько быстро можно снять денежные средства, и законно ли это.

В интересах финансовой организации как можно быстрее заблокировать все карты умершего. Особенно для того, чтобы не участвовать в суде как сторона спорного дела о незаконном использовании накоплений, либо о незаконном открытии кредита на имя умершего.

Как банки узнают о смерти вкладчика (источники-информаторы):

    неформально, из органа ЗАГС, когда выдаётся свидетельство о смерти. морги, больницы.

Решение снять часть денег безопасно, когда держатель карты покойного полностью уверен в том, что проблем с другими претендентами не возникнут. В любом другом случае действует статья 1102 ГК РФ, когда человек, претендующий на эту долю наследства, обращается в суд и привлекает тех, кто снял деньги умершего, к ответственности за незаконное обогащение.

В спорных делах о снятии средств досрочно, при доступе к карте умершего, в качестве третьих лиц привлекаются нотариус, а также представители банка. В основном, дело решается судом в пользу истца, и ему должны отдать неосновательно потраченные средства.

Можно ли получить средства по доверенности после смерти клиента банка

Жизненные случаи, когда человек оформляет доверенность на распоряжение накоплениями, не редки. После его кончины, согласно статьи 188 ГК РФ (часть 1), документ теряет юридическую силу. Какие-либо действия по доверенности после смерти клиента финансовой организации, признаны не действительными. Люди, совершившие данные операции, привлекаются к ответственности по закону.

Неважно, какой вид доверенности есть на руках у человека: разовая, специальная или генеральная. Принцип, установленный законом, не меняется.

Доказать убедительно, что держатель доверенности не знал о кончине вкладчика, не получится. Учитывая недействительность такой доверенности, её нужно будет переподтверждать снова, уже с подписями законных наследников.

Как начисляются проценты по накоплениям покойного: точно также как и при жизни, если иные условия не указаны в договоре. Указать при составлении документа можно и другие условия, по которым будет производиться индексация депозита после смерти клиента.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Оформление наследственных прав на денежные вклады, имеющие завещательные распоряжения, составленные в банках

Видео (кликните для воспроизведения).

В соответствии со ст. 8.1 Федерального закона от 26.11.2001 № 147-ФЗ (ред. от 11.11.2003) «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» если до введения в действие части третьей Гражданского кодекса т.е. до 01.03.2002 года вкладчиком в соответствии со статьей 561 ГК РСФСР было сделано распоряжение о выдаче вклада в случае своей смерти, то находящиеся на данном вкладе денежные средства не входят в состав наследственного имущества и на порядок и условия их выдачи не распространяются нормы раздела V «Наследственное право» части третьей Кодекса. В случае смерти вкладчика выдача таких денежных средств лицу, указанному в распоряжении, осуществляется банком на основании документов, удостоверяющих факт смерти вкладчика вне зависимости от срока, когда эти лица обратятся за получением вклада.

В соответствии со ст. 11.2 Инструкции от 30.06.1992 года № 1-Р «О порядке совершения учреждениями СБ РФ операций по вкладам населения в случае, если одно или несколько лиц, указанных в завещательном распоряжении, умерли ранее вкладчика или одновременно с ним, их доли поступают к остальным лицам, указанным в завещательном распоряжении, и распределяются между ними поровну.

Если вклад завещан в пользу одного лица, и это лицо умерло раньше вкладчика, а также в случае их одновременной смерти вклад становится свободным от завещательного распоряжения и выдается наследникам вкладчика в установленном порядке на основании свидетельства о праве на наследство, свидетельства о праве собственности или договора о разделе наследственного имущества, выданных нотариальной конторой, либо на основании решения суда.

Читайте так же:  Фотография на паспорт. правила и нормы

Когда лицо, в пользу которого было сделано завещательное распоряжение, умерло позже вкладчика, но не успело переоформить вклад на свое имя, право на получение причитающейся ему доли вклада переходит к его наследникам. Эта доля вклада выдается на основании свидетельства о праве на наследство, свидетельства о праве собственности или договора о разделе наследственного имущества либо решения суда.

В соответствии с пунктом 3 ст. 1128 Гражданского кодекса Российской Федерации права на денежные средства, в отношении которых в банке после 01.03.2002 года совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с правилами ГК РФ. Эти средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство по истечении срока, установленного ст. 1154 ГК РФ, т. е. по истечении шести месяцев со дня смерти.

Однако, в соответствии пунктом 3 статьи 1174 ГК РФ наследник, которому завещаны денежные средства, внесенные во вклад или находящиеся на любых других счетах наследодателя в банках, в том числе в случае, когда они завещаны путем завещательного распоряжения в банке, вправе в любое время до истечения шести месяцев со дня открытия наследства получить из вклада или со счета наследодателя денежные средства, необходимые для его похорон.

Размер средств, выдаваемых на основании настоящего пункта банком на похороны наследнику или указанному в постановлении нотариуса лицу, не может превышать сорок тысяч рублей.

Завещательное распоряжение: получение денег по вкладу в Сбербанке

Наиболее востребованным финансовым учреждением является Сбербанк. Обусловлена его популярность принадлежностью государству и распространенностью по всей территории Российской Федерации. Стремление открыть депозитный счет связано с желанием избежать дополнительных хлопот. Клиенты банка могут расплачиваться за покупки с помощью карточки, снимать средства с любого банкомата и при необходимости оформить завещательное распоряжение. Документ аналогичен по силе завещанию. Суть его в передаче определенных долей сбережений наследникам. В роли заверителей выступают банковские сотрудники. Для вступления в наследство правопреемникам предстоит пройти стандартную процедуру и получить свидетельство от нотариуса.

Особенности завещательного распоряжения

Согласно нормам ГК РФ и комментариям государственных деятелей, завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке является разновидностью завещания, цель которого – ускорить процесс получения средств умершего. Составить документ вправе вкладчики финансового учреждения. Нотариальная заверка не потребуется. Сотрудники банка проинформируют клиента о законах, регулирующих процесс, и возможных последствиях. Затем завещателю предоставят необходимые бланки и образцы для правильного написания распоряжения.

Претендентам, желающим принять наследство покойного, нужно отправить заявки в нотариальную контору. Нотариус пошлет запрос в банк для получения информации о наличии счета. Сотрудники финансовой организации проверят данные о клиенте и посмотрят, есть ли завещание сберкнижки. Положительный ответ будет означать, что правопреемникам выдадут через полгода (с момента смерти завещателя) свидетельства о принятии наследства. На основании выданных нотариусом документов будут распределены доли вклада покойного.

Деньги умершего получат лишь лица, указанные в документе, что является существенным плюсом. Минусом распоряжения считается отсутствие возможности исключить обязательных наследников. Независимо от последней воли завещателя, им достанется ½ от законной доли.

Алгоритм составления распоряжения

Распоряжение о передаче сберегательной книжки родственникам составляется клиентом банка на случай своей смерти. Завещатель должен иметь минимум 1 открытый счет. В остальном поможет общепринятый алгоритм действий:

  • Прийти в отделение Сбербанка.
  • Попросить для ознакомления образец документа.
  • Выслушать сотрудника банка, рассказывающего о статьях, регламентирующих данную процедуру.
  • Составить распоряжение. Завещателю предстоит изложить в документе порядок наследования и самостоятельно определить доли правопреемников, выплатить которые обязаны сотрудники финансового учреждения.
  • Подписать и поставить дату. Затем передать заполненный документ работницу банка для заверки.

Готовое распоряжение внесут в базу данных финансового учреждения. В наследственную массу перейдет один или несколько счетов клиента. Зависит нюанс от содержания последней воли. Если завещатель не укажет доли наследников, то вклад поделится поровну.

Содержание

При оформлении распоряжения можно указать различные условия получения. С их помощью завещатель обезопасит правопреемников и добьется выполнения определенных целей. Всего доступно 4 варианта завещательных документов в зависимости от внесенных пунктов:

Указывать условия завещатель вправе по своему усмотрению. Правопреемник обязан будет либо согласиться, либо отказаться от наследства, чтобы денежный вклад перешел другому кандидату. Помимо условий, в распоряжении должна содержаться следующая информация:

  • наименование документа;
  • информация о владельце депозита;
  • номера счетов, передаваемых по завещательному распоряжению;
  • перечень претендентов и причитающихся им долей;
  • нормы закона, регулирующие вопрос;
  • обязательства работников финансовой организации;
  • количество экземпляров завещательного документа;
  • подписи сторон.

Всего составляется 2 экземпляра документа и на обоих ставятся банковские печати. Одно распоряжение передают завещателю, а второе остается в финансовой организации.

Срок действия документа

У завещательного распоряжения отсутствует срок давности. Наследователь вправе составить документ в любой момент жизни. Теряет силу последняя воля в таких случаях:
  • составлено новое распоряжение;
  • нотариус заверил другое завещание.

Актуальной будет последняя версия документа. Если правопреемники не подадут документы в нотариальную контору в течение 6-и месяцев с момента смерти завещателя, то вклад перейдет государству. Данный срок актуален для обоих (законного, завещательного) принципов вступления в наследство и регламентируется ст. 1163 ГК РФ. Восстанавливается право опоздавших правопреемников на вклад погибшего в суде. Удовлетворится ходатайство при наличии веских оснований пропуска (плохом состоянии здоровья, пребывании в другой стране, отсутствии информации о наследстве).

Основания для оспаривания

Завещательное распоряжение вправе оспорить лица, чьи права были ущемлены. Речь идет о супругах и обязательных наследниках. В каждом случае есть свои особенности:

Неупомянутые претенденты Решение проблемы

Наследователь забыл или не захотел упомянуть в завещании, что половина вклада должна достаться второму супругу Счет, открытый во время брака и пополняемый из семейного бюджета, считается совместно нажитым. Муж или жена вправе получить половину сбережений. Остальная часть распределится между наследниками по завещательному распоряжению. Исключение составляют ситуации, когда депозит был открыт до заключения брачного союза или есть доказательства, что средства на нем являются личными. Завещатель не пожелал указывать доли обязательных наследников Представители первой группы, не имеющие возможности работать (родители, супруги, несовершеннолетние, дети инвалиды) и иждивенцы, вправе рассчитывать на обязательную часть наследства, составляющую ½ от законной доли. Не достанется денежный вклад озвученным лицам, если они признаны недостойными, то есть совершали действия во вред прочим правопреемникам и завещателю.

В приведенных ситуациях ущемленные права восстанавливаются в судебном порядке. Инициаторы разбирательства вправе требовать своей доли или компенсации при ее отчуждении.

Читайте так же:  Стоимость генетического анализа днк на отцовство

Инструкция по получению денежного вклада в Сбербанке

Для получения вклада покойного родственника потребуется выяснить, когда именно было составлено завещательное распоряжение. До марта 2002 года снятие средств со счетов завещателя осуществлялось в упрощенном варианте, так как банковские вклады не приравнивались к остальной наследственной массе. Затем процедура была усложнена. Ознакомиться с изменениями поможет приведенная таблица:


Отличается алгоритм действий только лишь в необходимости получения свидетельства о вступлении в права наследования у нотариуса. В остальном оба варианта процедуры идентичны.

Нюансы процесса наследования денег покойного

Процедура наследования денежных вкладов не особо отличается от стандартной. Правопреемникам достаточно выяснить алгоритм действий и основные моменты процесса. Перечень особенностей получения средств покойного:

  • Финансовые организации не станут разыскивать наследников. Если никто не объявится, то через 6 месяцев вклад перейдет государству.
  • Завещательное распоряжение не может лишить права нетрудоспособных наследников на обязательную долю и супругов на половину совместно нажитых сбережений.
  • Для достойного погребения наследователя правопреемник вправе получить у банка сумму, не превышающую 40 тысяч, для возмещения расходов. Остальная часть наследства станет доступна по истечении 6 месячного срока.
  • Дети, не достигшие 18 лет, не могут распоряжаться унаследованными деньгами. Хранить средства обязаны родители или опекуны. Тратить их позволительно лишь на содержание правопреемника.
  • Получить вклад в сбербанке после смерти вкладчика без составленного завещания можно по законному принципу. Распределение произойдет в рамках одной очереди приоритетности. Алгоритм действий при вступлении в наследство аналогичен стандартному.
  • Налог за передачу денежного вклада не предусмотрен. Правопреемникам придется лишь оплатить государственную пошлину для получения свидетельства о принятии наследства. Лицам, представляющим первую группу, а также братьям и сестрам полагается осуществить обязательный платеж в размере 0,3%, а прочим претендентам – 0,6%.

Для получения вклада, оставленного покойным в Сбербанке, нужно уточнить дату написания завещательного распоряжения. Если речь идет о документе, составленным до марта 2002 года, то услуги нотариуса не потребуются. В иной ситуации необходимо обратиться в нотариальную контору по последнему месту проживания завещателя и пройти стандартную процедуру вступления в наследство.

[3]

Наследование денежных вкладов по закону

После смерти человека все его имущество переходит наследникам. В состав наследственной массы входит недвижимость и движимые вещи, права и обязанности. Не составляют исключения средства на счетах в банках.

Как по наследству получить деньги в банке

Чтобы получить денежный вклад, необходимо пройти процедуру вступления в наследство. Для этого следует обратиться к нотариусу, подать нужные документы, а после окончания 6-ти месячного срока получить свидетельство о праве на наследство и с ним обратиться в отделение банка.

Унаследовать можно по закону, завещанию и на основании завещательного распоряжения в банке, которое приравнивается к нотариально удостоверенным документам (ст. 1128 ГК РФ).

Наследование по закону

Порядок наследования по закону установлен ГК РФ гл. 63. Выделяют 8 очередей наследников. Принадлежность к каждой из групп определяет, кто будет призван к наследованию первым. Последующая очередь не может претендовать на имущество умершего ранее предыдущей.

Первоочередным правом на получение денежного вклада обладают представители верхней ступени иерархии, а все последующие — при отсутствии предыдущей по прядку.

Наследование по завещанию

Благодаря завещанию наследодатель может оставить нажитые блага родственнику или близкому человеку, юридической организации. Однако есть группа лиц, которые имеют право на часть имущества независимо от того, упоминаются ли они в завещательном документе. Это несовершеннолетние дети, нетрудоспособные иждивенцы.

Завещательное распоряжение

Даже без составления завещания можно позаботиться о том, чтобы средства достались определенному лицу. Для этого вкладчик оформляет в банке завещательное распоряжение. Документ имеет такую же юридическую силу, как и завещание. В нем можно указать, кто из наследников лишается права на получение вклада, какие доли достанутся остальным.

Оформление распоряжения в банке – бесплатная услуга.

[2]

Порядок действий и процедура

Как наследнику получить вклады умершего? Для этого необходимо:

  1. Обратиться к нотариусу по месту проживания наследодателя, нахождения его недвижимости (если неизвестно место проживания) или наиболее ценной части оставленных благ. При обращении производится подача заявления о наследовании.
  2. Собрать пакет документов.
  3. Оплатить госпошлину.
  4. Получить свидетельство о праве на наследство.
  5. Обратиться в финансовые учреждения для управления вкладом умершего.

Зачастую претенденты на имущество могут только догадываться о наличии денежных вкладов в банке. Решить вопрос об их местонахождении поможет нотариус.

Поиск вклада

Расспросы наследниками сотрудников банка о возможном вкладе умершего не принесут результата: информация является конфиденциальной в связи с действием закона «О банках и банковской деятельности».

Оформить запрос на получение нужной информации может нотариус. Наследник помогает сузить круг поиска, анализируя информацию — кому умерший больше доверял, куда ездил в последнее время. Запросы направляются нотариусом или доставляются наследником лично в филиалы банка.

С целью разыскать счет можно обратиться в Федеральную налоговую службу по месту проживания наследодателя. Вероятность того, что такая информация будет предоставлена, есть, поскольку нередко для операций, связанных с выплатой налогов, запрашивается банковский счет.

Легко разыскать вклад, помещенный в Сбербанк России. Используя электронную подпись, нотариус может найти нужные данные в базе данных банка.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить свидетельство о праве на наследство, необходимо предоставить нотариусу документы:

  • заявление;
  • паспорт или любой документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • документ, устанавливающий последнее место проживания усопшего и личности совместно проживающих с ним лиц (справка из паспортного стола, выписка из домовой книги);
  • завещание (если имеется) или другие документы, удостоверяющие право на наследование имущества (свидетельство о браке, рождении);
  • документы, свидетельствующие о наличии счета в финансовом учреждении;
  • квитанция об оплате госпошлины.

Первым делом следует подать заявление. Перечень необходимых документов нотариус может откорректировать в зависимости от состава имущественной массы. После проверки документов по истечении 6 месяцев наследникам выдаются свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1154 ГК РФ, наследство должно быть принято не позже 6 месяцев со дня смерти наследодателя или даты судебного решения, по которому гражданин был признан умершим.

Если наследник отказывается от своей доли или признается недостойным, у остальных есть возможность получить его имущество в течение 6 месяцев после появления такой возможности.

[1]

Непринятие наследства дает возможность распределить его между остальными претендентами на протяжении 3 месяцев.

Восстановление срока возможно в случае пропуска по уважительным причинам, что оговорено в ст. 1157 ГК РФ. Желательно провести процедуру в досудебном порядке, получив подписи от остальных наследников в пользу повторного распределения ценностей с учетом нового наследника. Выданные свидетельства аннулируются и выдаются новые.

Читайте так же:  Удерживается ли подоходный налог с алиментов

При несогласии хотя бы одного из наследников вопрос решается в судебном порядке с указанием веских причин пропуска срока и предоставлением доказательств.

Что необходимо предоставить банку

Наследование денежных средств в банке после смерти вкладчика возможно после предоставления сотрудникам финансового учреждения следующих документов:

  • полученного у нотариуса свидетельства о праве наследования (по закону или завещанию);
  • удостоверения личности претендента на средства в банке;
  • документа, указывающего количество и размер долей каждого из наследников;
  • документов, подтверждающих расходы на лечение, организацию похорон умершего;
  • копии судебного решения (если вопрос о наследовании являлся спорным и решался в суде).

Сотрудники финансовой организации выдают средства умершего каждому из наследников согласно его доле.

Нужно ли платить налог на деньги?

Налоговый кодекс РФ (ст. 217) дает четкий ответ: доходы, которые наследник получает в натуральном или денежном виде, не подлежат налогообложению. Наследник освобожден от выплаты НДФЛ при получении депозита в наследство. Однако госпошлину (0,3% или 0,6% согласно условиям ст. 333.24 НК РФ) оплатить придется.

Наследование зарубежных вкладов

Если вклад находится в пределах другого государства, его наследование будет проходить по законам чужой страны. Пакет документов обычно мало отличается. Перечень лиц, относящихся к первой очереди наследования, в большинстве стран одинаков, но лучше уточнить у нотариуса. Сроки для наследования составляют от 3 до 6 месяцев, редко — до года.

Если вовремя не унаследовать зарубежный вклад, он переходит в бюджет государства.

Возмещение расходов, связанных со смертью владельца имущества

Не всем известно, что граждане РФ имеют законное право на досрочное получение денежных сбережений умершего, руководствуясь положениями ст. 1174 ГК РФ. Для этого не обязательно ждать полгода и получать свидетельство о праве на наследство.

  • расходы, которые были связаны с предсмертной болезнью наследодателя;
  • средства, затраченные на организацию похорон, включая приобретение места для погребения;
  • траты, связанные с обеспечением сохранности наследственной массы, исполнением завещания.

Потребовать возмещение расходов можно от претендентов на наследство, исполнителя завещания, состоявшихся наследников.

Человек, желающий вернуть потраченную сумму, не сможет получить все средства, если их размер превышает стоимость наследственной массы. Возврат ограничен стоимостью имущества.

На денежные средства и иные ценности могут претендовать кредиторы умершего, но долги подлежат возврату только после оплаты расходов:

  • в первую очередь — на болезнь и погребение;
  • во вторую — на охрану и управление наследством;
  • в третью — на исполнение распоряжения имуществом после смерти.

Для этих целей могут привлекаться как оставленные усопшим наличные средства, так и деньги на счетах в банках. Чтобы их получить, человек должен обратиться в финансовое учреждение с соответствующим постановлением нотариуса.

Размер выдаваемых средств ограничен. Максимальная сумма составляет 100 тыс. руб.

Как не попасть впросак: нюансы при наследовании денег

Наследование вклада в случае смерти вкладчика имеет ряд нюансов. Необходимо помнить, что:

  • финансовое учреждение не обязано уведомлять всех родственников умершего об имеющемся вкладе;
  • даже не имея на руках документов, подтверждающих наличие вклада, можно организовать его поиск посредством привлечения нотариуса;
  • при открытии вклада во время супружества, вторая половина имеет право на 50% всей суммы как совместно нажитого имущества;
  • несовершеннолетние наследники могут получить средства после достижения 18 лет, но при получении разрешения органов опеки воспользоваться вкладом могут и опекуны, при условии траты средств на содержание детей;
  • если завещательное распоряжение было составлено до 1 марта 2002 г., то для снятия вклада не нужно предоставлять свидетельство от нотариуса.

При возникновении спорных ситуаций наследники могут обратиться в суд.

Случай из судебной практики

У гражданки С. умер отец. Она обратилась к нотариусу, предоставила все необходимые документы для получения наследства. Зная, что отец имел вклады в Сбербанке, женщина обратилась в банк на 4 день после смерти отца, предоставив документы о его кончине, оформила процедуру поиска вкладов по запросу нотариуса. После получения свидетельства о праве на наследство женщина пожелала перечислить средства с 2-ух счетов отца, на один из которых имелась карточка. Оказалось, что деньги по 2 счету были сняты на 11 день после смерти отца другим лицом. Женщина обратилась с иском в суд, поскольку банк отказался обеспечить возврат средств, а обращение в полицию и прокуратуру не принесли результата.

Фактически банк мог заблокировать вклады, но сослался на то, что требования о блокировке он не получил. Сбербанк установил, что при снятии средств был использован верный ПИН код. Заявление по возврату средств с международной карты нужно было предоставить в течение 60 дней с момента возникновения спорной операции, но наследница обратилась только спустя 6 месяцев. Таким образом, факт нарушений со стороны банка не был установлен, и суд вынес решение отказать гражданке С. о возврате денежных средств с банка и взыскать с нее госпошлину.

Подобные случаи не редкость. Обратившись в банк необходимо уточнить, какие действия можно предпринять по обеспечению сохранности средств на счетах умершего.

Получить законное наследство несложно, но для этого необходимо полностью соблюсти процедуру принятия прав и обязанностей. Чаще всего трудности связаны с возникновением споров между родственниками, несвоевременной подачей документов, незнанием того, как обезопасить имущество от притязаний недобросовестных наследников.

Решить любые вопросы можно проконсультировавшись с юристами сайта ros-nasledstvo.ru. Квалифицированная и своевременная помощь поможет не упустить важные моменты при обращении в финансовое учреждение и получить деньги на законных основаниях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Источники


  1. Панов, В.П. Сотрудничество государств в борьбе с международными уголовными преступлениями: учеб пособие; М.: Юрист, 2011. — 160 c.

  2. Тарский, А. Введение в логику и методологию дедуктивных наук / А. Тарский. — М.: [не указано], 2014. — 694 c.

  3. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.
  4. Инструкции о подоходном налоге с физических лиц и дорожные фонды в 1993 году. — М.: СПб: Метроном, 1993. — 110 c.
  5. Неосновательное обогащение. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 375 c.
Завещательное распоряжение и наследование денежных вкладов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here