Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства

Главное по теме: "Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства" с точки зрения профессионалов. По всем возникшим вопросам просьба обращаться к дежурному юристу.

Как проходит реструктуризация при банкротстве физического лица

Процедура реструктуризации задолженности является первичной при банкротстве граждан и назначается по умолчанию. Вопрос о ее введении решается на первом судебном заседании, сразу же после назначения арбитражного управляющего. Рассмотрим, в каких случаях для должника выгоднее реструктуризация долга, и можно ли от нее отказаться в ходе процедуры банкротства, приступив сразу к реализации имущества.

Суть реструктуризации задолженности

Реструктуризация задолженности при банкротстве гражданина направлена на удовлетворение требований кредиторов путем разработки плана погашения долгов. От банковской реструктуризации кредита или его рефинансирования проводимая в ходе банкротства физ лиц процедура отличается следующим:

  • ее максимальная длительность не может превышать 36 месяцев;
  • при реструктуризации удовлетворяются требования всех кредиторов, включая задолженности по ЖКХ и штрафы ГИБДД;
  • при введении процедуры замораживаются штрафные проценты и прочие санкции, назначаемые за неисполнение обязательств по кредиту;
  • должнику гарантировано право на получение части дохода в размере прожиточного минимума.

Кстати, размер оставляемых в распоряжении должника средств можно увеличить. Хотите узнать как? Обратитесь к нашим адвокатам по банкротству.

Но чтобы рассчитывать на применение реструктуризации, гражданин должен иметь стабильный доход, размер которого позволяет составить удовлетворяющих всех кредиторов план платежей. Сформировать и предоставить план может любая сторона: сам должник, финансовый управляющий или кредиторы. И после его утверждения судом гражданин обязан следовать установленному графику.

Реструктуризация долгов гражданина имеет следующие преимущества:

  • при выполнении плана имущество банкрота остается в его владении;
  • с момента начала процедуры штрафы и повышенные проценты за просрочки платежей по кредитам замораживаются;
  • прекращают действовать исполнительные производства в отношении должника;
  • гражданина больше не беспокоят коллекторы и судебные приставы.

Единственный недостаток — это большой срок реструктуризации. В течение максимум 3 лет должник будет обязан все свои доходы, за исключением положенного ему по закону прожиточного минимума, направлять на погашение долгов.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Последствия невыполнения плана реструктуризации

Если должник будет игнорировать свои обязательства по выполнению утвержденного судом плана, то кредиторы или финансовый управляющий вправе подавать ходатайство о его отмене и введении процедуры реализации имущества. И как показывает судебная практика, такое далеко не редкость. Это автоматически приводит к удорожанию стоимости банкротства физических лиц минимум на 25 тысяч рублей. Дело в том, что услуги финуправляющего оплачиваются, исходя из числа проведенных им процедур, и составляют 25 тысяч рублей за каждую. Специалисты рекомендуют банкротящимся гражданам тщательно взвесить свои финансовые возможности для определения, смогут ли они погашать долги, и стоит ли разрабатывать график их погашения. В противном случае лучше подать в Арбитражный суд ходатайство о пропуске реструктуризации и переходу непосредственно к реализации имущества.

Последствия выполнения плана реструктуризации

Последствия реструктуризации, при успешном выполнении утвержденного графика, следующие:

  • все финансовые претензии кредиторов к должнику снимаются;
  • перестают действовать ограничения на использование денежных средств, проведение операций с имуществом;
  • отменяются все исполнительные производства по закрытым долгом.
    Согласно закону №127-ФЗ «О банкротстве» будут закрыты все текущие задолженности гражданина в рамках дела о признании его финансово несостоятельным, кроме:
    • затрагивающих личность кредиторов долгов;
    • задолженностей по выплате заработной платы (если банкротится индивидуальный предприниматель);
    • возмещения вреда;
    • платежей, назначенных в виде наказания за уголовные и ряд административных преступлений.

Также стоит помнить, что, как и при объявлении гражданина банкротом, по окончании реструктуризации ему:

  • нельзя повторно подавать на банкротство в течение 5 лет;
  • на протяжении 5 лет в заявке на кредит нужно указывать факт проведения реструктуризации;
  • в течение 3 лет запрещается занимать руководящие должности и входить в состав акционеров и участников Обществ.

Адвокаты по банкротству разработают для вас оптимальный план реструктуризации и окажут профессиональную поддержку на всех этапах банкротства. Свяжитесь со специалистами удобным для вас способом и разработайте с ними эффективный выход из трудной финансовой ситуации.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Арбитражный суд Кемеровской области

Банкротство граждан

Реструктуризация долгов гражданина

Реструктуризация долгов гражданина – реабилитационная процедура, которая проводится в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

В рамках данной процедуры составляется специальный план – план реструктуризации долгов, который содержит сведения о порядке и сроках погашения долгов и процентов на сумму требований всех кредиторов. При этом срок реструктуризации не может превышать трех лет (п. 2 ст. 213.14 Закона о банкротстве).

Проект плана реструктуризации может быть подготовлен самим должником, а также кредиторами или уполномоченным органом. Проект плана реструктуризации долгов подлежит направлению финансовому управляющему и последующему рассмотрению собранием кредиторов (ст.213.12 Закона о банкротстве).

Чтобы утвердить план реструктуризации должник должен соответствовать следующим требованиям, перечисленным в ст. 213.13 Закона о банкротстве, а именно:

  • гражданин должен иметь источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
  • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
  • план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.
Читайте так же:  Периоды процесса приватизации в рф

План реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать погашение требований конкурсных кредиторов и уполномоченного органа пропорционально сумме требований кредиторов, включенных в план реструктуризации долгов гражданина.

С согласия отдельного конкурсного кредитора и (или) уполномоченного органа план реструктуризации долгов гражданина может содержать положение о погашении не в полном размере требований давшего такое согласие лица.

После одобрения собранием кредиторов плана реструктуризации долгов, план подлежит утверждению арбитражным судом, после того как должником будут удовлетворены:

  • требования по текущим обязательствам (долги, возникшие после возбуждения дела о банкротстве должника),
  • требования перед кредиторами первой и второй очереди, которые включены в реестр требований кредиторов (в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов; во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору).

В случае, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, арбитражный суд вправе утвердить этот план при условии, что его реализация позволяет полностью удовлетворить требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, иные требования конкурсных кредиторов и требования уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов, в размере существенно большем, чем конкурсные кредиторы и (или) уполномоченный орган могли бы получить в результате немедленной реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев, и указанный размер составляет не менее чем пятьдесят процентов размера требований таких кредиторов и уполномоченного органа.

После утверждения судом плана реструктуризации, он подлежит исполнению должником и не может быть односторонним образом изменен кредиторами. Однако они вправе, если на то есть законные основания, предъявить иные требования в адрес гражданина отдельно. Если гражданин приходит к выводу, что не может платить по плану реструктуризации, то он обязан уведомить об этом кредиторов.

Важно отметить, что в случае утверждения плана реструктуризации начисление процентов по долгу (например, по кредитным обязательствам) прекращается. То есть план реструктуризации, можно расценивать, как шанс для должника в течение трех лет погасить долг (без процентов) и без продажи его имущества.

Последствия утверждения плана реструктуризации долгов:

В случае погашения должником задолженности, предусмотренной планом реструктуризации долгов, суд выносит определение о завершении реструктуризации долгов.

Реструктуризация долга при банкротстве физлиц: что это такое

Ставший непосильным кредит можно реструктуризировать на условиях более выгодных, чем предлагает банк. Такую возможность гражданам предоставляет вступивший в действие в 2015 году закон, регламентирующий процедуру банкротства. Как проходит реструктуризация долгов гражданина при банкротстве и есть ли отличия от банковской реструктуризации, расскажем в данной статье.

Банкротство физических лиц и реструктуризация долга — это выгодно

Реструктуризация долга при банкротстве физлиц — это одна из процедур, направленная на финансовую реабилитацию должника. Ее вводит Арбитражный суд, основываясь на заявлении должника, которое должно аргументировать его несостоятельность.

Граждане могут рассчитывать на введение этой процедуры согласно ст. 213.13 Закона о несостоятельности, если выполняются следующие условия:

  • Есть источник дохода, достаточного для погашения долга.
  • Гражданин не был судим за экономические преступления.
  • В течение 8 лет по долговым обязательствам физлица не разрабатывался и не утверждался план реструктуризации.
  • В течение 5 лет гражданин не был банкротом.

Важно! Если не выполняется хотя бы одно из перечисленных условий, суд может, минуя реструктуризацию, сразу перейти к продаже имущества.

При банкротстве граждан реструктуризация долга — это возможность для должника получить более комфортные условия выплат. После того, как утвержден план реструктуризации:

  • Задолженность не будет считаться просроченной. А значит, коллекторы и отдел взыскания не будут беспокоить должника.
  • Кредиторы смогут предъявлять свои финансовые претензии только на основании утвержденного плана.
  • Любые принятые ранее судом меры, направленные на обеспечение требований кредиторов, отменяются.
  • Аресты и другие ограничения снимаются.
  • Неустойки, проценты и штрафы прекращают начисляться.
  • Проценты начисляются только в порядке, предусмотренном ст. 213.19 Закона о банкротстве.
  • Исполнительные производства, заведенные в отношении должника, прекращаются.

Ограничения, которые накладывает введение процедуры

Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве предполагает применение некоторых ограничений для должника. В частности, ограничивается возможность самостоятельно проводить сделки относительно своего имущества и финансов, превышающие 50 000 рублей. Подобные действия должны согласовываться с финансовым управляющим.

Обратите внимание! Если между должником и финуправляющим возникают разногласия в отношении проведения сделок, их решает Арбитражный суд.

  • Передавать свое имущество банковским организациям в залог.
  • Продавать или покупать доли в капитале компании.
  • Оформлять кредиты или брать займы.
  • Поручаться по кредитам других лиц.

Если вышеуказанные сделки будут проведены должником без согласования, они могут быть признаны недействительными, а действия гражданина будут иметь состав административного правонарушения (ст. 14.13 КоАП).

План реструктуризации долгов

Этот документ составляется непосредственно должником или предлагается кредиторами, заинтересованными в скорейшем погашении долга. Затем финуправляющий анализирует план и представляет его для утверждения общему собранию кредиторов.

План должен описывать условия пропорционального погашения долга перед всеми кредиторами, сроки и порядок исполнения должником обязательств, величину ежемесячных платежей. При составлении плана необходимо учесть, что у должника должны оставаться средства на существование, равные прожиточному минимуму.

После утверждения кредиторами план предоставляется Арбитражному суду, который выносит соответствующее определение о его утверждении.

Обратите внимание! Если кредиторы откажутся утверждать план, это может сделать Арбитражный суд, но при условии, что предложенный план удовлетворит требования всех кредиторов.

По окончании исполнения плана, если вся задолженность погашена, суд завершает процедуру на основании отчета финуправляющего. Если долги не погашены или в графике погашения были нарушения, суд признает должника неплатежеспособным и переходит к реализации его имущества.

[3]

Отличия от банковской реструктуризации

На проведение реструктуризации не требуется согласие банка: ее утверждает суд. Эта процедура отличается от рефинансирования и реструктуризации, которую может предложить банковская организация, следующим:

  • Проценты с момента введения процедуры начисляются не в соответствии с кредитным договором, а по ключевой ставке ЦБ РФ.
  • Срок реструктуризации составляет 36 месяцев.
  • Количество долговых обязательств, которые можно реструктуризировать, не ограничено.
  • Не требуется хорошая кредитная история; достаточно придерживаться утвержденного плана.
Читайте так же:  Как написать жалобу мэру москвы сергею собянину

Если у должника отсутствует ценное имущество и недостаточно средств, чтобы рассчитаться с банком, реструктуризация долга при банкротстве физлиц — это возможность выплатить долг частично. Оставшаяся часть долга будет списана.

Следует учитывать и минусы, которые есть у процедуры:

  • Если имущество является залоговым, на него может быть обращено взыскание.
  • После окончания процедуры гражданин еще в течение 5 лет должен сообщать банку о ее прохождении при оформлении кредитов.

Отдельную специфику имеет вопрос имущества супругов. Об этом можно прочитать в статье «Учитывается ли имущество супругов при банкротстве?».

Юристы компании «Закон и право» на предварительной консультации расскажут, как процедура реструктуризации в ходе банкротства позволит должнику сохранить имущество, и помогут грамотно составить план реструктуризации. Свяжитесь с нами по номеру 8 800 100-88-16.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Первым этапом банкротства гражданина является реструктуризация задолженностей. Обычно она назначается финуправляющим по умолчанию, вне зависимости от финансовых возможностей должника и стабильности его доходов. И чтобы реструктуризация долга при банкротстве физического лица не стала для банкрота неприятной неожиданностью, стоит детально ознакомиться с её особенностями, правилами проведения, преимуществами, а также со способами ее избежать.

В каких случаях назначают реструктуризации долгов

Чтобы судом была введена процедура реструктуризации долгов, необходимо соблюдение ряда условий:

  • у банкрота должен иметься стабильный источник доходов;
  • должник не признавался банкротом за последние 5 лет или в отношении его не вводилась процедура реструктуризации в течение последних 8 лет;
  • размеров доходов должника достаточно для формирования графика платежей длительностью до 3 лет, исполнение которого позволит удовлетворить большую часть требований кредиторов;

Дополнительно стоит отметить, что реструктуризация задолженности в ходе банкротства гражданина вводится, только если одной из сторон не было подано ходатайство о пропуске этой процедуры и введении реализации имущества.

Что представляет собой реструктуризация

Реструктуризация долга при банкротстве физлица — одна из двух проводимых финансовым управляющим процедур. Величина его вознаграждения за ее проведение составляет 25 тысяч рублей — оплачивается оно банкротом при подаче заявление или до первого судебного заседания, плюс 7% от размера погашенных кредиторских требований (выплачивают по окончании процедуры из полученных средств).
Вкратце рассмотрим, что такое реструктуризация долгов и что в нее входит:

  1. Суть реструктуризации заключается в погашении задолженностей перед кредиторами путем ежемесячного внесения средств согласно разработанному графику.
  2. При исполнении требований плана должник избавляется от долгов, сохраняя все свое имущество.
  3. При невыполнении банкротом условий плана вводится процедура реализации имущества.
  4. Срок реструктуризации долга может составлять не более 3 лет, сам план рассчитывается с учетом доходов должника, размера требований кредиторов и их количества.
  5. Стороны могут обжаловать разработанный план и представить на рассмотрение свой график.

Реструктуризация при банкротстве завершается и при частичном выполнении банкротом требований плана. Остальная часть задолженности гражданина перед кредиторами будет просто списана.

Как проводится реструктуризация

Ответственность за проведение процедуры реструктуризации долга гражданина возлагается на финуправляющего. В рамках исполнения своих обязанностей он должен:

  • публиковать сообщения о банкротстве гражданина с ЕФРСБ и газету Коммерсант;
  • обеспечить письменное уведомление кредиторов в 15-дневный срок о введении процедуры реструктуризации задолженностей;
  • принять от гражданина управление всеми его средствами и имуществом, включая банковские карты;
  • разработать удовлетворяющие интересы сторон и самого должника план реструктуризация долга, представить его для ознакомления на собрании кредиторов;
  • при необходимости внести изменения в план или представить возражения относительно предлагаемых сторонами изменений;
  • утвердить план реструктуризации в суде, затем контролировать его исполнение гражданином;
  • за месяц до окончания плана подготовить отчет и представить его на рассмотрение в суд.
Видео (кликните для воспроизведения).

ФЗ о банкротстве №127-ФЗ строго определяет условия и порядок проведения реструктуризации задолженностей. Любое несоответствие или неисполнение финуправляющим своих обязанностей может быть обжаловано в суде. В зависимости от серьезности нарушения, предусмотрена дисквалификация и повторное назначение ответственного лица.

Отличия судебной и банковской реструктуризации

В отличие от предоставляемой банками реструктуризации, являющейся ничем иным, как разновидностью рефинансирования кредита, судебная процедура гораздо выгоднее для должника. Так, реструктуризация долга через суд обладает следующими преимуществами:

  • процентная ставка установлена на уровне ставки рефинансирования ЦБ, в то время как банки при предоставлении реструктуризации придерживаются стандартных процентов или даже вводят повышенную ставку;
  • при банковской реструктуризации требования к заемщику аналогичны, что и при оформлении займа. При реструктуризации в ходе процедуры банкротства физических лиц к должнику предъявляет только одно требование — наличие стабильного источника дохода;
  • длительность судебной реструктуризации при банкротстве не может превышать 3 лет. У банков этот срок не ограничен;
  • банковская реструктуризация вводится только в отношении одного кредита, выданного этим же банком. Реструктуризация долгов в ходе банкротства физических лиц затрагивает задолженности перед всеми кредиторами гражданина: банками, физическими и юридическими лицами, государственными органами.

Также стоит отметить, что банки выдают решения о реструктуризации долга по своему усмотрению. Что касается судебной процедуры, то в этом случае право на применение реструктуризации долгов закреплено за гражданином на основании Закона о банкротстве.
Узнать больше о порядке проведения реструктуризации задолженностей и что это такое, а также получить профессиональную поддержку кредитных юристов на любом этапе банкротства можно, позвонив по телефону или оставив нам заявку на обратный звонок специалиста.

Исполнительное производство при банкротстве гражданина

Банкротство физического лица проходит несколько стадий, которые называются процедурами:

Также возможна законом предусмотрена процедура заключения мирового соглашения. Понятно, что при достижении мирового соглашения все действия по исполнительному производству в отношении должника прекращаются. Разберем вопросы по исполнительному производству по двум самым популярным процедурам.

Читайте так же:  Нужно ли платить алименты с продажи квартиры или машины

Приостановление исполнительного производства при реструктуризации долга

После решения арбитражного суда о начале процесса реструктуризации долга исполнительное производство по отношении к должнику приостанавливается по всем исполнительным документам, за исключением нескольких случаев, особо оговоренных в Федеральном законе «Об исполнительном производстве» п.1 ст. 69.1. После приостановления исполнительного производства судебным приставом снимаются аресты на имущество должника и другие ограничения на пользование этим имуществом.

Прекращение исполнительного производства при признании гражданина банкротом и реализации имущества

Вынесение Арбитражным судом решения о признании должника банкротом и введение процедуры реализации имущества обязывает судебного пристава-исполнителя полностью прекратить исполнительное производство по всем документам, за исключением особых случаев, указанных в п. 4 ст. 69.1 Закона «Об исполнительном производстве». На основании ст. 69.1 снимаются ограничения на пользование гражданина своим имуществом, в том числе, и аресты. Наложение новых арестов и ограничений на пользование имуществом не допускается.

Судебный пристав может не снимать арест с имущества, стоимость которого не превышает сумму долга, которую необходимо истребовать по исполнительным документам, если исполнительное производство по ним не приостановлено. Следовательно, имущество, арест с которого не снят, может использоваться для исключительных случаев, по которым исполнительное производство продолжается.

Например, у гражданина есть долг по алиментам на сумму 200 000 руб. Алиментные обязательства не списываются при банкротстве. Поэтому приставы вправе оставить арест на автомобиль должника стоимостью 180 000 руб. При этом приставы не вправе оставить арест на имущество, стоимостью более 200 000 руб. — такое имущество будет реализовано в банкротной процедуре.

Случаи, по которым исполнительное производство не может быть прекращено

Согласно ст. 69.1 Федерального Закона «Об исполнительном производстве» существуют отдельные исключения, которые не затрагивает приостановление или прекращение исполнительного производства по решению суда. Такими случаями продолжения производства являются:

  1. взыскание долга по заработной плате;
  2. требование по возмещению ущерба, причиненного жизни и здоровью;
  3. истребование имущества из чужого владения и признания права собственности на него;
  4. взыскание долгов по алиментам;
  5. взыскание задолженности по текущим платежам.

Исполнительные листы при банкротстве гражданина

После признания гражданина банкротом и прекращении в отношении него исполнительного производства судебные приставы направляют исполнительные листы вместе с копией постановления об окончании производства арбитражному управляющему. Срок отправки документов составляет не более 3-х суток. Копии данного постановления направляются кредитору и гражданину-банкроту также в течение 3-х дней с момента окончания производства.

Если у кредиторов есть исполнительные листы ранее не предъявлявшиеся к производству, то после банкротства и принятия постановления о прекращении производства, новое исполнительное производство по ним не возбуждается. Кредитору придется включить свои требования в реестр кредиторов, подав заявление в Арбитражный суд.

Если после введения одной из процедур банкротства судебные приставы продолжают какие-либо действия, то необходимо выйти с заявлением в суд или связаться со своим финансовым управляющим и выяснить причины таких несанкционированных действий.

Безнадежный долг

Безнадежным долг признается тогда, когда получение денежных средств не представляется возможным и тогда банк может провести процедуру реструктуризации долгов. В силу ряда причин у заемщика не может быть денег на погашение долга. Возможно, принято решение суда или даже пройдена процедура банкротства. Чтобы не переводить долг в категорию безнадежных, банки предпочитают реструктурировать долг. Давайте рассмотрим нюансы этой процедуры.

Реструктуризация долга физического лица

Реструктуризация подразумевает под собой некоторые действия, которые позволят все-таки заемщику обслужить безнадежный долг и не доводить до других крайних методов. Далее расписан план реструктуризации долгов физического лица.

Увеличить срок выплаты кредита

Первый способ – это увеличить срок кредита. Соответственно уменьшение суммы ежемесячного платежа позволит заемщику обслуживать долг. В изменившейся для него ситуации важно не забывать что с увеличением срока кредита количество процентов будет больше чем в том на который заемщик рассчитывал изначально. Так как долг придется обслуживать большее количество времени а не как было подписано ранее возможно при утилизации долга у заемщика будет изъята часть недвижимости, если она была заложена в обеспечении для получения кредита, для того чтобы погасить часть этого долга.

Списание части долга в банке

Второй вариант – это списание части долга для физического лица на реструктуризация долга. Не очень хороший момент с одной стороны. Конечно, она позволит обслужить долг и все-таки не попасть в категории безнадежного и столкнуться с более серьезными операциями, но с другой стороны заемщик сразу попадает в категорию неблагонадежного и получить кредит будущем будет проблематично. Либо же условия кредитования ставки будут заведомо выше и хуже чем при ситуации до реструктуризации долга. В следующем абзаце мы рассмотрим этот способ более подробно.

Реструктуризация долга в банке

Какие же шаги существуют, какие этапы реструктуризации долга по кредиту в банке предстоит пройти заемщику, если его долг признается безнадежным. Фактически речь идет о серьезной просрочке в выплатах по срокам или по сумме и кредиторы ищут способы получить свои деньги. В данном случае речь идет о физических лицах, для юридических – существует понятие “ Дебиторская задолженность ” – порядок взыскания которой описан в отдельной статье.

[1]

Телефонные звонки банка

Ну первый этап – это общение с банком. На следующий день после того как заемщик не погасил сумму, часть суммы или сумму по кредиту он может получить звонок от сотрудника банка с напоминанием погасить долг. Если этого не произойдет и кредит не погашен, то звонки будут регулярными и просьбы более настойчивыми.

Банк подал в суд – долг по кредиту

Для того чтобы простимулировать заемщика вернуть долг, если задолженность не представляется возможным как правило взысканию более 90 дней банк обращается в суд. В этой ситуации уже условия, сроки, суммы возврата долга определяет суд и выдает решение, как банку, так и заемщику. После суда он должен быть готов, что могут прийти судебные приставы и изъять все ценное имущество для погашения долга. Все что возможно будет использовать, а далее нужно будет следовать графику и сумме, которую определил суд.

Читайте так же:  Какие документы нужны для временной регистрации в москве

Банк обратился к коллекторам.

Иногда банки обращаются к коллекторским агентствам, когда понимают что возврат долга все-таки очень проблематичен. Главная задача их получить деньги. Просто они могут использовать для этого несколько более жесткие способы, чем сотрудники банка или судебные приставы. Есть ряд ограничительных мер, которые все-таки не могут использовать коллекторские агентства. Важно их знать и не попадаться на уловку того что вам будут рассказывать. Что агентство действуют в рамках закона и их действия вполне разумные.

Полномочия коллекторов

Какие же действия не могут совершать в отношении должника представители коллекторских агентств и какие полномочия есть у коллекторов. Первое – это звонить с 22 до 6 утра они не имеют права. Также сотрудники коллекторских агентств не имеют право представляться органами власти, судебными прокуратуры и полиции. Это незаконно. Также они не могут действовать от третьих лиц. Они могут выступать только от лица собственно коллекторского агентства. Не могут приходить сотрудники агентства без предварительной договоренности с должником. Тем более врываться на работу или домой. Дом – это частная собственность. Не могут сотрудники коллекторского агентства передавать информацию о физическом лице третьим лицам, а также искусственно завышать, изменять величину долга, которая существует. Допустим, приписывать какие-то дополнительные штрафные санкции.

Как общаться с коллекторами – советы юриста

Гражданин может записывать общение с представителями коллекторского агентства, предупредив их заранее об этом. Обязательно спросить его имя, отчество, должность, контактный телефон и адрес, название того коллекторского агентства, которым представляется сотрудник. Если такие сведения не предоставляются, то это мошенники. Не нужно бояться и следует обращаться в этом случае в прокуратуру.

Если самостоятельно нет желания общаться с сотрудником коллекторского агентства, то можно нанять адвоката, чтобы он представлял интересы. При попытке сотрудников коллекторского агентства связаться с должником он смело может отправлять их к своему защитнику, чтобы все переговоры от его лица с ними вел адвокат.

Коллектор – мошенник

Наряду с профессиональными коллекторами работает целая группа мошенников, которые выдают себя за коллекторов и звонят мошенники под видом коллекторов . Этих людей важно распознать, так как у есть достаточно большой риск отдать свои деньги под нажимом совершенно незаконной организации. Таким образом, дважды иметь задолженность по одному и тому же долгу.

Как работают антиколлекторы?

Есть также такая категория мошенников как антиколлекторы. Это структуры, которые предлагают за определенное вознаграждение как раз разобраться с теми самыми коллекторами и облегчить вам жизнь. Такие структуры подают иски в суд о пересмотре дела или об изменении условий по делу на время рассмотрения дела гражданин находится в уверенности, что возможно все изменится к лучшему. Возможно, результат судебного заседания будет иной и условия погашения изменятся. Однако в большинстве случаев суд заканчивается тем же самым вердиктом, что и первоначально. Должник вдруг с интересом для себя узнает, что все то время пока длился суд, он оказывается до сих пор должен да еще большую сумму процентов по долгу который у него образовался.

Консультация кредитного адвоката

В отдельных случаях может быть полезна помощь кредитных адвокатов. Если человек не уверен в своих силах, знаниях и не желает общаться с банком и с другими финансовыми структурами эти люди могут помочь проводить переговоры от лица заемщика с этими организациями, составлять правильные документы и соблюдать, подсказывать все процедуры. Впоследствии риски, которые могут ожидать заемщика когда его безнадежный долг признается банком – мы опишем далее в этой статье.

Банкротство физ лиц безнадежный долг и его реструктуризация

Есть такой вариант погашения задолженности как банкротство и в дальнейшем реструктуризация при банкротстве физического лица. По состоянию на 2017 год потенциальных заемщиков, которые могут признать себя банкротами, было более 600 тысяч человек. Это только те люди безнадежный долг которых был подтвержден статистикой. Однако на практике воспользовались этой процедуры лишь единицы.

Ограничения при банкротстве физических лиц

Ограничения в законе о банкротстве составляют, во-первых: сумма займа кредита, которая может быть рассмотрена судом, должна превышать 500 тысяч рублей, а сама процедура банкротства достаточно трудоемка. Для того чтобы пройти процедуру банкротства нужно соблюсти целый ряд формальностей и подготовить достаточно большое количество документов. На сегодняшний день процедура остается достаточно дорогостоящей. Необходимо будет заплатить порядка двухсот тысяч рублей.

Ограничения после банкротства физ лица

Процедура банкротства имеет ряд ограничений для тех, кто решил ей воспользоваться. Во-первых, ближайшие несколько лет заемщик не сможет распоряжаться движимым и недвижимым своим имуществом, денежными средствами, доходами. Так как все условия будут прописаны в решении суда. Также, скорее всего человек не сможет занимать вышестоящих должностей, не сможет вести предпринимательскую деятельность.

Заключение – реструктуризация

Чтобы не сталкиваться со всеми последствиями невозврата долга, структур детализации, тем более общаться с коллекторами или судебными приставами или выступать в суде. Нужно здраво оценивать кредитную нагрузку и отдавать отчет в том, какую же сумму кредитных средств гражданин может осилить для оплаты в ближайшие годы.

Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства

В процессе рассмотрения вопроса о несостоятельности физических лиц в обязательном порядке решается проблема выплаты оставшихся обязательств. Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства инициируется еще на этапе обращения лица в суд, когда его финансовое состояние позволяет частично или полностью покрыть обременения. Для этого назначается финансовый управляющий, который согласно составленному плану контролирует перечисление средств в отношении кредиторов гражданина.

Читайте так же:  Что делать если родитель не платит алименты

Порядок процедуры погашения долгов

При рассмотрении возможности банкротства физ. лиц реструктуризация осуществляется при наличии условий:

  • если отсутствует предварительно заключенное соглашение между потенциальным банкротом и его кредитором;
  • когда имеется возможность частичного погашения обязательств без средств, полученных от реализации имущества.

Реструктуризация долга гражданина при банкротстве выполняется при наличии таких обстоятельств:

  • присутствие как минимум одного источника дохода, который позволит изыскать необходимую сумму средств для покрытия обязательств;
  • отсутствие фактов привлечения к ответственности за экономические преступления;
  • наличие подтверждений того, что в истории физического лица не было попыток инициирования ложного банкротства;
  • в течение последних 5 лет гражданин не признавался банкротом;
  • на протяжении 8 лет до момента обращения в суд реструктуризация долгов не производилась.

Этапы выполнения действий по возврату обязательств

Чтобы началось производство по делу о несостоятельности, потребуется выполнить такие шаги:

  1. Подача заявления в суд – только таким образом инициируется банкротство физлиц. Реструктуризация становится следующим этапом рассмотрения иска.
  2. Публикация сообщения о том, что в отношении определенного лица будет инициирована процедура погашения долгов.
  3. Уведомление о начале реструктуризации известным кредиторам.
  4. Получение требований от лиц, в отношении которых потенциальный банкрот имеет долги.
  5. Составление плана возврата ссуд, кредитов и прочих обременений.
  6. Утверждение документа.
  7. Выполнение принятых действий с параллельным контролем со стороны финансового управляющего. При необходимости в план вносятся корректировки с учетом текущего финансового состояния плательщика.
  8. Составление отчета.
  9. Принятие решения об успешном завершении процедуры.

Важно. При условии невозможности погашения долгов обратившимся гражданином согласно принятого плана действий его признают банкротом.

Подавая заявление в суд, необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • данные по кредитной истории;
  • копия трудовой книжки;
  • сведения о задолженностях на момент обращения;
  • справка по форме 2НДФЛ, на основании которой суд принимает решение о возможности проведения реструктуризации;
  • документы на имущество, являющееся собственностью гражданина;
  • данные об отсутствии судимости за экономические преступления или инициированных дел о банкротстве за определенный период времени до подачи заявления.

План реструктуризации

Подготовка перечня действий при погашении долгов осуществляется самостоятельно подавшим иск или посредством привлечения сторонних специалистов. Он должен состоять из разделов:

  1. Данные о потенциальном банкроте.
  2. Перечень заявленных требований кредиторов.
  3. Сведения о гражданине, обязательства которого подлежат реструктуризации. Отражается подробная информация по существующим источникам заработка, расходам, которые имеют постоянный характер, размер средств, что может быть использован для погашения долгов.
  4. То, каким образом будут перечисляться средства для аннулирования всех обременений.
  5. Данные о каждом из кредиторов и обязательствам по отношению к ним.
  6. Санкции при нарушении установленного плана.
  7. Срок реализации оформленного плана.
  8. Прочая информация, которая имеет отношение к делу о банкротстве.
  9. Дата оформления и подписи.

Для справки. В случае невыполнения действий по установленному плану потенциальный банкрот может быть привлечен к ответственности с необходимостью выплаты штрафа.

Последствия для физлица при выплате обременений

Независимо от того, повлечет ли за собой реструктуризация задолженности банкротство физического лица, необходимо учитывать ограничения и прочие действия, что будут осуществляться в такой ситуации. Так, при инициировании процедуры погашения в соответствии с принятым планом действий последствия будут следующими:

  • текущие платежи, являющиеся обязательными, будут временно приостановлены;
  • аресты, что были наложены на собственность гражданина, будут сняты;
  • неустойки или штрафы за просрочки или неуплату перестают начисляться;
  • все имевшиеся ранее обязательства до того момента, как было подано заявление о банкротстве, считаются с наступившим сроком;
  • при наличии обращений от лиц, которые являются кредиторами, не заявившими требования ранее, рассмотрение осуществляется с учетом принятого плана;
  • все иски, которые были поданы по отношению к должнику, считаются оставленными без рассмотрения.

Для справки. Несмотря на невозможность рассмотрения поданных заявлений в суд относительно потенциального банкрота некоторые иски могут рассматриваться. К таким относятся обращения, связанные с признанием права собственности, истребованием имущества, что находится в чужом владении, а также признание ранее заключенных сделок между гражданином и контрагентом недействительными.

Ограничения в процессе погашения долгов

Проведение реструктуризации накладывает определенные обязательства в плане запретов на осуществление действий и процедур. В частности, могут иметь место следующие:

Важно. При возникновении необходимости наложения дополнительных ограничений все действия осуществляются арбитражем с предварительным направлением официального ходатайства от назначенного судом финансового управляющего или кредитора физического лица.

При необходимости открытия счета предусмотрена такая возможность для использования средств на личные нужды. При этом нужно, чтобы сумма ежемесячных расходных операций не превышала установленного лимита в 50 тыс. рублей. По желанию такое ограничение может увеличиться – для этого обращаются в суд, рассматривающий дело о банкротстве.

[2]

Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, при подаче гражданином заявления в суд с целью признать его банкротом при определенных обстоятельствах может приниматься решение о проведении реструктуризации. Заключается оно в комплексе мер, направленных на погашение обязательств. В процессе осуществления запланированных шагов накладываются ограничения на действия лица и его доход распределяется таким образом, чтобы в течение 3 лет вернуть все имеющиеся долги.

Источники


  1. Мишин А. А. Конституционное (государственное) право зарубежных стран; Юстицинформ — Москва, 2010. — 560 c.

  2. Файфер, Боб Удвойте ваши прибыли; М.: Юнити, 2011. — 143 c.

  3. Домашняя юридическая энциклопедия. Семья / ред. И.М. Кузнецова. — М.: Олимп, 2016. — 608 c.
  4. Аношко, В. С. История и методология почвоведения / В.С. Аношко. — М.: Вышэйшая школа, 2013. — 340 c.
  5. Кабинет для девочки. Объемная аппликация. — М.: Проф-Пресс, 2014. — 10 c.
Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here