Правовые последствия признания гражданина банкротом

Арбитражный суд Кемеровской области

Банкротство граждан

Последствия признания гражданина банкротом

С даты принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом к нему применяется процедура реализации его имущества (конкурсной массы), а также:

После завершения процедуры реализации имущества должника и расчетов с кредиторами, гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в следующих случаях:

• вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Кроме того, сохраняют свою силу после завершения реализации имущества, следующие обязательства:

Процедура признания банкротом физического лица: плюсы и минусы, условия

Действующее в РФ законодательство, регулирующее вопросы, связанные с несостоятельностью физического лица, позволяет человеку справиться с грузом его безнадежных долгов.

Решение о признании банкротом физического лица принимается Арбитражным судом на основании поданного им заявления и предоставленных документов.

Преимущества банкротства

Закон о банкротстве дает возможность человеку избавиться от финансовых обязательств, погасить которые он не может в силу сложившихся у него в жизни обстоятельств. Это является его главным достоинством. До принятия этого закона непогашенная задолженность могла взыскиваться с человека на протяжении всей его жизни.

Действующее законодательство предусматривает возможность перехода долговых обязательств гражданина его наследникам после смерти. Процедура банкротства предоставляет возможность избавиться от непогашенных долгов человека еще при его жизни.

В момент проведения процедуры банкротства накладывается мораторий на начисление пеней, штрафов и неустоек по долговым обязательством человека. В этот же момент приостанавливается действие всех исполнительных производств, которые были возбужденны в отношении банкрота физического лица.

Погашение финансовых обязательств проходит в соответствии с процедурой, предусмотренной законом о несостоятельности. Судебные приставы и коллекторы не могут на этой стадии оказывать давление на должника.

Недостатки

К недостатку процедуры можно отнести большое количество бумаг, которые необходимо будет предоставить в арбитражный суд для инициирования процесса признания гражданина несостоятельным. Для рассмотрения дела в суде необходимо будет заплатить госпошлину и внести на депозит суда взнос. Его размер в 2019 году составляет 25 тысяч рублей.

Процедура предусматривает выплату вознаграждения конкурсному управляющему за ведение дела должника. Оно составляет 7% от реализации имущества должника. Придется потратиться и на текущие затраты, которые возникнут по ходу процесса. В их числе затраты на публикацию объявлений, расходы на проведение торгов имущества должника и другие необходимые и обоснованные по мнению суда издержки.

Практика показывает, что в среднем сумма текущих расходов может составить от 80 до 100 тысяч рублей. Для несостоятельного человека это значительные суммы.

В ходе процедуры банкротства будет реализовано практически все имущество физического лица-банкрота. Закон позволяет не изымать у него лишь денежные средства в сумме до 25 тысяч рублей, одежду, обувь, необходимую для жизни утварь и бытовую технику, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей. Не забирается у должника жилье, которое является у него единственным, если он в нем прописан и оно не находится в ипотеке.

Во время проведения процедуры финансовый управляющий полностью контролирует все доходы и расходы человека. Процесс может длиться не один год. Такой контроль достаточно утомителен. До момента его окончания должник не сможет покидать пределы страны, а после него занимать руководящие должности у юридического лица.

При совершении любых сделок человек будет обязан в соответствии с законом всегда указывать факт своего банкротства.

Условия для банкротства физического лица

Процедура банкротства может быть инициирована при наличии определенных условий. Они включают в себя наличие у физического лица безнадежного долга в сумме выше 500 тысяч рублей, который имеет просрочку по платежам больше 3 месяцев. Заявление о признании человека банкротом может быть подано в отношении долгов, по которым наступил срок оплаты или еще ожидается.

Важно! Обязательным условием для признания несостоятельности является отсутствие источников дохода, позволяющих погашать долговые обязательства. Согласно действующему законодательству, продолжительность процедуры не должна превышать 36 месяцев.

Способы признания банкротом физического лица

Существует несколько вариантов проведения процесса банкротства. Это может быть:

• Реструктуризация долговых обязательств. Процесс может длиться не более 3 лет. Она дает возможность приостановить начисление пеней, неустоек и штрафов по долгам физического лица и погашать свои финансовые обязательства в соответствии с принятым графиком. Для такого способа у человека должен быть официальный заработок.
• Реализация имущества должника. Такая процедура освобождает человека от всех долговых обязательств, кроме задолженности по алиментам и других долгов личного характера.
• Мировое соглашение. Может заключаться на 5 лет. Обязательным условием подписания соглашения является обоюдное согласие сторон.

При процедуре банкротства способ погашения долговых обязательств определяется финансовым управляющим и закрепляется решением суда.

Документы для банкротства

Список документов, необходимых для инициирования процесса банкротства, индивидуален для каждого конкретного случая. Существуют общие рекомендации по сбору документов. В их пакет должны входить бумаги, подтверждающие суммы долговых обязательств, предоставляющие полные сведения о кредиторах.

Суду должны быть представлены документы, подтверждающие факт невозможности погашения человеком своих финансовых обязательств. Обязательной является справка об отсутствии статуса ИП. Срок действия этого документа всего 5 дней. При наличии у человека, инициирующего процедуру банкротства, своих должников, суду могут быть представлены документы, подтверждающие этот факт.

Входит в пакет документов и опись имущества должника с бумагами, подтверждающими право собственности на него. Необходимо предоставлять суду и документы о составе семьи, наличии несовершеннолетних детей, прошедших в течение трех последних лет сделках, участии в составе юридических лиц, наличии акций, счетов и депозитов.

Полезное видео

В данном видео подробно рассмотрена процедура банкротства физического лица:

Правовые последствия признания гражданина банкротом

Несостоятельности (банкротства) гражданина — относительно новое понятие для отечественного законодательства и практики предпринимательских отношений. В связи с тем, что оно является весьма значимым для развития экономики нашей страны каждому гражданину полезно знать правовые последствия условия и правовые последствия признания его банкротом.

Статья 25 ГК РФ гласит, что гражданин не способный удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей может быть признан несостоятельным по решению арбитражного суда в соответствии с закон ФЗ от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в котором указаны основания, порядок и последствия гражданина несостоятельным банкротом и очередность удовлетворения требований кредиторов.

Юридическая суть несостоятельности (банкротства) физического лица (гражданина) состоит в том, что оно в результате функционирования рыночных отношений становится не в состоянии выполнить свои обязательства по выплате долгов кредиторов и обязательных платежей (ст.25 ГК РФ), в силу сложившихся обстоятельств объективно-субъективного характера. Например, таких как: неопытность, непостоянство спроса и предложения, неудачное соотношение цены и качества товара и т.д. Более того, часто лишь от случая зависит, что банкротом в данный момент оказывается именно этот, а не какой-то другой предприниматель.

Согласно п. 1 ст. 213.3, абзацем восьмым пункта 2 статьи 213.5 ФЗ от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее Закон о банкротстве) правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом обладают сам должник, конкурсный кредитор, в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, и уполномоченный орган.

Дела о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам по месту его жительства, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации (далее — АПК РФ), с особенностями, установленными Законом о банкротстве (пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 32 Закона и часть 1 статьи 223 АПК РФ), который в системе правового регулирования несостоятельности (банкротства) участников гражданского (имущественного) оборота является специальным.

Каковы же основания для признания гражданина банкротом?

Согласно п. 2 ст. 213.3. Закон о банкротстве условиями для принятии заявления о банкроте являются:

• размер неисполненных должником денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей (как с наступившим сроком исполнения, так и с не наступившим) в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей независимо от того, связаны они с осуществлением предпринимательской деятельности или нет;

• не исполнение данных требований должником в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

• удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей перед другими кредиторами.

При рассмотрении дела о банкротстве должника — гражданина применяются следующие процедуры (п. 2 ст. 27 ФЗ о банкротстве):

• реструктуризация долгов — восстановление его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов;

o график реструктуризации может быть (но не обязательно!) предложен либо должником либо кредиторами (или уполномоченным государственным органом). Реструктуризация представляет собой некий компромисс, отсрочку от признания человека банкротом (не более 3 лет).

• реализация имущества гражданина — соразмерное удовлетворения требований кредиторов за счет имущества должника;

Согласно ст. 213.30 закона о банкротстве последствиями для граждан признанных банкротами являются следующее:

• С даты принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом к нему применяется процедура реализации его имущества (конкурсной массы);

• арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения:

• все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;

• сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;

• регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;

• исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;

• должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства;

• гражданин обязан не позднее 1 рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника;

• сведения о банкротстве гражданина подлежат включению в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и его кредитную историю;

• в течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;

• в течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. В случаеповторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина к нему не применяется правило об освобождении гражданина от обязательств,

• в течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

• неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

После завершения процедуры реализации имущества должника и расчетов с кредиторами, гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в следующих случаях:

• вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Кроме того, сохраняют свою силу после завершения реализации имущества, следующие обязательства:

• требования кредиторов по текущим платежам;

• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;

• о выплате заработной платы и выходного пособия;

• о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;

• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина;

• о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (статья 10 Закона о банкротстве);

• о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;

• о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

• о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

• о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.

На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что банкротство гражданина — дело выбора каждого.

Плюсом личного банкротства, безусловно, является освобождение от дальнейших выплат по кредитам.

Минусы банкротства – в его последствиях, указанных в ст.213.30 закона о несостоятельности.

В следующие 3 года гражданин-банкрот не сможет занимать руководящие должности в компаниях.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Правовые последствия признания гражданина банкротом

Практически год действует часть закона, посвященная банкротству физических лиц. Последствия для должника выглядят не самыми перспективными, но позволяют избавиться от долгов.

В зависимости от стадии рассмотрения дела о несостоятельности выделяются разные ограничения.

Судебное рассмотрение дела

Кредитор или должник обратился в суд с просьбой о признании неплательщика банкротом. Суд рассматривает заявление и решает вопрос о его обоснованности. При наличии признаков, указывающих на финансовую несостоятельность, выносится положительное определение.

Последствия банкротства выражаются в запрете:

• заключать безвозмездные сделки: нельзя дарить свое имущество. Любой договор дарения может быть рассмотрен как попытка вывести имущество и уменьшить конкурсную массу. Одновременно должника могут обвинить в мошенничестве или совершении административного правонарушения;
• принимать самостоятельные решения о продаже имущества. Если у должника имеются вещи стоимостью свыше 50 тыс. рублей, он не может продать их без ведома арбитражного управляющего. Правило действует для покупок и получения кредитов;
• покупать акции и любые доли в уставном капитале организаций. Нельзя создавать и входить в организацию даже путем увеличения уставного капитала, а не покупки доли.

Реализация имущества

Суд признал должника банкротом и перешел к реализации конкурсной массы – имущества, которое можно продать, чтобы заплатить долги. На этой стадии имеются следующие последствия признания гражданина банкротом:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

• должник не может управлять принадлежащим ему имуществом. Все вещи, вошедшие в конкурсную массу, выбывают из владения и продаются на торгах. Следит за продажей арбитражный управляющий. Не все имущество продается, к тому же продажа по заниженной цене или нарушение способа влечет привлечение к ответственности уже самого арбитражного управляющего. Все вещи будут реализованы по цене, близкой к рыночной, но без участия должника;
• любая сделка, совершенная должником на этапе конкурсного производства, признается ничтожной. Должник не сможет вывести имущество, а попытки это сделать будут пресекаться;
• права на акции или доли переходят к арбитражному управляющему, он ими распоряжается. Такое имущество выставляется на торги;
• должник теряет контроль над банковскими картами и открытыми счетами. Самостоятельно открывать и закрывать счета он не может, эта функция переходит к конкурсному управляющему;
• если у должника есть дебиторская задолженность, конкурсный управляющий занимается ее взысканием (он наделен полномочиями обращаться в суд).

Ограничения после окончания суда

Судебный процесс заканчивается решением о списании всех долгов, независимо от того, были ли они полностью погашены за счет реализации найденного имущества. Это самый важный плюс должнику в процедуре.

Есть и иные последствия процедуры банкротства:

• нельзя занимать руководящие должности в течение трех лет. Не получится стать директором даже собственной компании;
• в течение пяти лет в предоставлении кредитов такому должнику будет отказано, поскольку ему вменяется обязанность оповещать банки о признании его банкротом. Не стоит забывать и о кредитной истории: она будет испорчена. В любом случае в ближайшее время кредит бывшему должнику взять не удастся;
• нельзя вновь обращаться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Если в течение 5 лет после вступления решения в силу должник вновь наберет долгов и не сможет по ним расплатиться, он будет их выплачивать;
• временный запрет на выезд из страны. Ограничение не носит обязательного характера и применяется по усмотрению судьи. Обычно оно имеет смысл на стадии рассмотрения производства. После окончания процесса не применяется.

Какие долги придется возвращать в любом случае

• алименты детям или иным родственникам, бывшей супруге;
• возмещение вреда, причиненного другому человеку, его имуществу, жизни или здоровью;
• зарплата работникам и иные платежи по трудовым договорам (актуально ИП);
• моральный вред;
• текущий долг – расходы, возникшие при проведении процедуры.

Последствия для семьи

Родственники не имеют отношения к финансовым делам должника, но его банкротство косвенно влияет и на них. Больше всего пострадают супруги. Если имеется общее имущество, в котором доля принадлежит должнику, то есть вероятность, что имущество будет продано. Часть денег, соразмерную доле, отдадут второму супругу, оставшаяся пойдет на погашение долгов.

Могут быть оспорены и договоры об отчуждении имущества, заключенные супругом. Объекты купли-продажи возвращают в конкурсную массу. В группу риска входят не только сделки, совершенные вторым супругом, но и другими родственниками.

Последствия для родственников выражаются и в том, что их жизнь лишается комфорта, финансового и личного.

Таким образом, последствия после банкротства заключаются в возможности продажи общего имущества супругов: семья может лишиться недвижимости (дачи, участка, второй квартиры), второго автомобиля. Конечно, будет выплачена компенсация, но она не заменит утраченную вещь.

Перспективы

Судебная практика по делам о банкротстве уже наработана. Не исключено, что сфера станет полем разных мошенничеств, связанных с уходом от уплаты долгов.

Тем, кто раздумывает о подобной афере, следует помнить, что действует административная и даже уголовная ответственность за неправомерные действия.

• преднамеренность, когда банкротство создается искусственно;
• фиктивность – должник скрывает свое имущество и хочет получить отсрочку или списать частично долги;
• неправомерность – сокрытие имущества, вывод активов, подделка документов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

Последствий после банкротства физического лица много: лишение имущества, неприятности родственникам, испорченная кредитная история, отсутствие возможности получения нового займа. Однако они не сравнимы с возможностью избавиться от непомерных долгов.

Правовые последствия банкротства для физического лица и его семьи

В 2015 году в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ) были внесены определенные изменения и дополнения, в результате, физические лица получили право объявлять себя банкротами. Перспектива списания всех долгов выглядит заманчиво, однако существуют правовые последствия банкротства, о которых важно знать и помнить.

[3]

Последствия начала процедуры личного банкротства

Процедура банкротства физического лица инициируется подачей заявления в соответствующий арбитражный суд:

Орган правосудия рассматривает просьбу о признании лица банкротом и принимает некое решение по нему. Если заявление признается обоснованным, то в дело вступает финансовый управляющий, который выступает в качестве лица, контролирующего и ограничивающего деятельность лица – потенциального банкрота. Таким образом, при признании заявления о личном банкротстве обоснованным вводится ряд ограничений. О них речь идет в ст. 213.11 ФЗ.

Должнику запрещено без согласия финансового управляющего:

1. Отчуждать и приобретать имущество, стоимость которого превышает 50 тыс. рублей.
2. Выдавать и получать займы, уступать и приобретать по цессии права требования, становиться поручителем – в общем, участвовать в долговых отношениях.
3. Передавать имущество в залог.
4. Становиться участником различных обществ и товариществ.
5. Распоряжаться собственными счетами и вкладами.

Закон разрешает гражданину, являющемуся потенциальным банкротом, открыть специальный счет и осуществлять финансовые операции с его использованием на сумму, не превышающую 50 тыс. рублей в месяц. Есть возможность ходатайствовать перед судом об увеличении указанного лимита.

Таким образом, должник, если заявление о банкротстве признано обоснованным, почти полностью лишается финансовой самостоятельности. Устанавливается контроль за всякими операциями и сделками со стороны финансового управляющего.

Но есть и положительные последствия банкротства:

• по долгам перестают начисляться проценты, неустойки, штрафы и пени;
• снимается арест с имущества.

Впрочем, последнее должнику, по сути, никаких преимуществ не дает. Например, если снимут арест с квартиры, то все равно продать ее можно будет только с согласия финансового управляющего. А вырученные деньги, скорее всего, получит кредитор в счет погашения задолженности.

Правовые последствия признания гражданина банкротом

Если в ходе рассмотрения дела о несостоятельности удалось реализовать одну из предусмотренных процедур, то должника официально объявляют банкротом. Об особенностях статуса речь идет в ст. 213.30 ФЗ.

На протяжении 5 лет нельзя будет оформлять кредиты и займы, умалчивая, что имела место процедура банкротства. Это означает, что деньги в долг человеку, скорее всего, никто не даст. Потому что слишком велики риски. Если лицо уже однажды попадало в ситуацию, когда осуществить возврат долга не представлялось возможным, то нет гарантий, что это не повторится.

Если какая-то финансовая организация захочет предоставить денежные средства банкроту, то, скорее всего, это будет на самых невыгодных условиях: под высокий процент с залогом или поручителями.

На протяжении 5 лет нельзя инициировать процедуру банкротства вновь. То есть, если у человека снова сложится тяжелое материальное положение, то он не сможет освободиться от долгов, подав заявление о банкротстве в суд. Проценты и штрафы будут продолжать начисляться. В общем, лицо попадет в очень неприятную ситуацию. Дело о банкротстве, если 5 лет с момента реализации предыдущей процедуры не прошло, могут инициировать кредиторы. Но в законе прямо сказано, что на полное освобождение от долгов рассчитывать не стоит.

В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах.

В течение 10 лет нельзя управлять кредитной организацией. Данное ограничение, как и предыдущее, вполне логично. Как можно допустить к управлению компанией лицо, которое было признано банкротом?! Очевидно, что такой человек либо не умеет грамотно действовать в финансовой сфере, либо относится к различным негативным последствиям, которые возникают или могут возникнуть, равнодушно.

В течении 5 лет нельзя участвовать в управлении страховыми компаниями, пенсионными фондами, паевыми фондами и так далее.

В целом, последствия признания физ лица банкротом не такие уж страшные. Вполне можно жить нормальной жизнью: работать и получать зарплату, которую никто не отберет. Но лучше не рисковать, не брать новых кредитов. Повторно обанкротиться, как указывалось, можно только спустя 5 лет.

Это все, что касается негативной стороны вопроса. Но есть и положительные последствия банкротства физического лица. Если происходила реализация имущества, но вырученных денег на всех кредиторов не хватило, то должник официально освобождается от обязанности погасить задолженность. Почти всю сумму, за редкими исключениями, о которых еще будет вестись речь, ему прощают.

Какие долги нельзя списать

В пункте 5 ст. 213.28 перечислены долги, которые не прощаются. Даже если должник признан банкротам, обязательства по следующим требованиям придется исполнить:

1. О возмещении вреда жизни или здоровью.
2. Об уплате алиментов.
3. О выплате заработной платы или каких-либо пособий.
4. О возмещении морального вреда.

Подлежат удовлетворению требования об исполнении иных обязательств, непосредственно связанных с личностью банкрота.

Отметим, что позиция законодателя по обозреваемому вопросу довольно логична и справедлива. Если, скажем, человека вполне можно освободить от обязанности погашать задолженность по банковскому кредиту – ничего страшного не произойдет, то прощать долг по алиментам нельзя – пострадает несовершеннолетний, а защита материнства и детства в стране – это приоритетная задача.

Не освободят и от долгов, возникших по следующим причинам:

[1]

• умышленное или по грубой неосторожности причинение вреда юридическому лицу, руководством которого занимался должник;
• аналогичное причинение вреда должником в бытность его финансовым управляющим, участвующим в деле о банкротстве;
• причинение ущерба имуществу граждан;
• признание сделки недействительной.

Как правило, самые крупные долги у граждан образуются перед банками по кредитам, поэтому не страшно, если обязанность, например, погасить задолженность по алиментам останется. Главное, что долг по кредиту спишут.

Как отразится банкротство на родственниках (муже, жене, детях)

Последствия банкротства для родственников должника (потеря имущества и денег) неизбежны в следующих случаях:

1. Если они выступали поручителями должника по каким-либо кредитным договорам и исполняли за него обязательство.
2. Если они участвовали в сделках с должником, приобретали или отчуждали имущество, а данные договоры были признаны недействительными – суд посчитал, что сделки были совершены с целью сокрытия имущества банкрота.

Что касается супруги, то, согласно положениям Семейного кодекса РФ, имущество мужа и жены, по общему правилу, считается совместно нажитым. На него может быть обращено взыскание. В целом, все справедливо. Но случаи могут быть разные.

Пример: жене родители дали денег на покупку автомобиля. Договор дарения не оформлялся надлежащим образом. Банк подал заявление в суд о признании супруга женщины банкротом. Было установлено, что в собственности мужа и жены имеется автомобиль, приобретенный во время брака. На него обращается взыскание. В такой ситуации доказать, что машина принадлежит только жене, не представляется возможным. Просто нет доказательств.

Таким образом, авто, вероятнее всего продадут, половину стоимости отдадут жене, а остальное – кредитору.

Подводя итог, отметим, что признания банкротом нужно опасаться только тем, кто имеет в собственности дорогостоящее имущество и планирует в будущем занимать руководящие посты, руководить бизнесом. Если у человека нет имущества и денег, он хочет обанкротиться и затем спокойно работать, не сильно стремясь сделать карьеру, то последствия банкротства для должника не страшны. Главное – сделать правильные выводы, и не брать больше кредиты, которые будет сложно вернуть.

Негативные последствия признания гражданина банкротом

В течение пяти лет после признания гражданина банкротом он без указания факта своего банкротства не может брать кредиты или займы. Придется сообщать банку или заимодавцу, что ранее он был признан банкротом.

Эти ограничения установлены для того, чтобы не допускать злоупотреблений процедурой банкротства недобросовестными должниками.

В течение трех лет с даты признания банкротом гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом. Например, он не может быть руководителем организации или входить в состав совета директоров, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Это следует из статьи 213.30 Закона о банкротстве.

В случае признания гражданина банкротом и до завершения процедуры реализации имущества суд может запретить ему выезд за границу. При наличии уважительной причины по ходатайству должника и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего суд вправе отменить ограничение на выезд досрочно (п. 3 ст. 213.24 Закона о банкротстве).

Нужно учитывать, что правила, установленные для физических лиц (т. е. о реструктуризации его долгов и реализации имущества), также распространяются и на банкротство индивидуальных предпринимателей. Это следует из статьи 214.1 Закона о банкротстве. Также учитываются особенности, которые установлены указанным законом для предпринимателей. И не имеет значения, связаны ли обязательства, неисполнением которых обусловлено возбуждение дела о банкротстве, с предпринимательской деятельностью или нет (п. 2 постановления № 45). При этом, когда гражданин является предпринимателем, возбуждение двух дел о его банкротстве – как гражданина и как предпринимателя – не допускается. Суд рассматривает все вопросы банкротства такого лица в рамках одного дела (абз. 3 п. 2 постановления № 45).

Если гражданин является индивидуальным предпринимателем, то в течение пяти лет с даты признания его банкротом он не вправе:

• осуществлять любую предпринимательскую деятельность;
• занимать должности в органах управления юридического лица.
• Кроме того, с момента принятия решения о признании предпринимателя банкротом:
• утрачивает силу государственная регистрация в качестве индивидуального предпринимателя;
• аннулируются выданные ему лицензии.

На это указано в статье 216 Закона о банкротстве.

Банкротство крестьянских (фермерских) хозяйств осуществляется по общим правилам Закона о банкротстве с особенностями, которые устанавливает параграф 3 главы Х Закона о банкротстве (этот параграф посвящен особенностям банкротства крестьянского (фермерского) хозяйства) (п. 3 постановления № 45).

Внимание! За фиктивное и преднамеренное банкротство установлена административная и уголовная ответственность (ст. 14.12 КоАП РФ, ст. 196–197 УК РФ)

[2]

Ответственность за эти правонарушения зависит от размера причиненного ущерба.

Если он не превышает 1 500 000 руб., то лицо несет административную ответственность (ст. 14.12 КоАП РФ).

Так, физическому лицу грозит штраф в размере от 1 тыс. до 3 тыс. руб., а индивидуальному предпринимателю – в размере от 5 тыс. до 10 тыс. руб. или дисквалификация на срок:

• от шести месяцев до трех лет – при фиктивном банкротстве;
• от одного года до трех лет – при преднамеренном банкротстве.

В статье 14.12 КоАП РФ не упоминаются индивидуальные предприниматели. Однако они несут ответственность в том же размере, что и упомянутые в ней должностные лица, поскольку в КоАП РФ не предусмотрено иное (ст. 2.4 КоАП РФ).

Так, преднамеренное банкротство гражданина наказывается (ст. 196 УК РФ):

штрафом от 200 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере зарплаты за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом до 200 тыс. руб. или в размере зарплаты за период до 18 месяцев либо без такового.

Фиктивное банкротство наказывается (ст. 197 УК РФ):

• штрафом от 100 тыс. до 300 тыс. руб. или в размере зарплаты за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо
• лишением свободы на срок до шести лет со штрафом до 80 тыс. руб. или в размере зарплаты за период до шести месяцев либо без такового.

Также административная или уголовная ответственность (это зависит от размера причиненного ущерба) грозит, когда должник (ст. 195 УК РФ, ст. 14.13 КоАП РФ):

• скрывает свое имущество, сведения о нем, продает его иным лицам или уничтожает;
• удовлетворяет требования отдельных кредиторов заведомо в ущерб другим кредиторам и при этом имеет признаки банкрота;
• препятствует деятельности финансового управляющего, в том числе не предоставляет необходимую для выполнения его обязанностей информацию.

Начало процесса признания физического лица банкротом. Обращение в суд.

Этот этап обязательный – необходимо, чтобы в арбитражный суд (а делами о банкротстве граждан занимается именно он) было подано заявление о признании гражданина банкротом.

При этом в отличие от общего правила, установленного в Законе о банкротстве, заявителю перед тем, как направить заявление о банкротстве в суд, не нужно публиковать уведомление о своем намерении подать его (п. 7 постановления № 45).

Источники

1. 
   Конев, Д. В. Признание и приведение в исполнение иностранных судебных актов по гражданским и торговым делам в Германии и России. Сравнительно-правовой анализ / Д.В. Конев. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 262 c.
2. 
   Скрынник, А. М. Правоведение / А.М. Скрынник. — М.: Мини Тайп, 2013. — 352 c.
3. 
   Виктор, Дмитриевич Перевалов Теория государства и права 5-е изд., пер. и доп. Учебник и практикум для прикладного бакалавриата / Виктор Дмитриевич Перевалов. — М.: Юрайт, 2016. — 690 c.
4. Петряев, К. Д. Вопросы методологии исторической науки / К.Д. Петряев. — М.: Вища школа, 2017. — 164 c.
5. Волкова Т. В., Гребенников А. И., Королев С. Ю., Чмыхало Е. Ю. Земельное право; Ай Пи Эр Медиа — Москва, 2010. — 328 c.