Личное банкротство гражданина плюсы и минусы

Главное по теме: "Личное банкротство гражданина плюсы и минусы" с точки зрения профессионалов. По всем возникшим вопросам просьба обращаться к дежурному юристу.

Банкротство физического лица: плюсы и минусы для должника

В последние годы на финансовом рынке отмечается тенденция брать ссуды на рефинансирование, покрытие имеющихся долгов. Это связано с высокой закредитованностью населения. С 2015 года в России появилась возможность банкротства физического лица, которое больше не в состоянии выплачивать долговые обязательства. Иногда это становится единственным выходом из тяжелой финансовой ситуации. Плюсы и минусы банкротства физического лица рассмотрим ниже.

Что такое банкротство

Банкротство – это неплатежеспособность, неспособность человеком оплачивать свои долги перед кредиторами, подкрепленная решением арбитражного суда. Чтобы инициировать процедуру, необходимо соответствовать требованиям закона:

  • Сумма долга перед финансовыми организациями превышает полмиллиона рублей.
  • Платежи просрочены свыше 3 месяцев.

Не стоит ждать от банка инициирования банкротства заемщика. Они редко идут на такой шаг ввиду высокой стоимости процедуры – в итоге кредитор останется в минусе. Как правило, исковое заявление поступает от должника.

Важно! Следует найти квалифицированного юриста и управляющего, иначе идея обанкротиться обернется продажей собственности по заниженной цене и другими неприятностями.

При положительном исходе дела обязательства физического лица перед банками аннулируются, что, безусловно, плюс в его ситуации. Проводится реализация имущества, реструктуризация или заключение мирового соглашения.

В одном случае должник получает стабильный доход. Если после выплат на содержание семьи у него остается сумма для оплаты задолженности, заем может быть реструктурирован, «заморожен». В этот период физическое лицо освобождается от процентов и пеней по просрочке, выплачивается только тело кредита.

Продажа имущества происходит, когда должник не работает или получает слишком маленькую зарплату. С молотка не может быть продано единственное жилье, даже если куплено по просроченной сейчас ипотеке, личные вещи и рабочий транспорт. Остальное подлежит реализации в счет проблемной ссуды, вряд ли после этого заемщик останется в плюсе.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Начиная процедуру банкротства, должник должен адекватно оценивать плюсы и минусы:

Плюсы банкротства Минусы банкротства
Общая информация Можно полностью избавиться от долгов свыше 500 тысяч рублей Дорогая процедура

Нужна квалифицированная помощь юриста

Решением суда может стать уголовная ответственность за неуплату долгов

После принятия дела к рассмотрению Долг перестает расти, пени и штрафы не начисляются Вводится внешнее управление имуществом должника

Нельзя совершать сделок со своей недвижимостью

Запрещено распоряжаться своими счетами в банках

Должник не может стать поручителем по кредиту

Может быть ограничен выезд за границу

После решения суда Списываются практически все задолженности вне зависимости от их размера Повторное решение о банкротстве может быть принято только через 5 лет, о реструктуризации через 8 лет

Запрещено занимать руководящие должности в течение 3 лет

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

ИП нельзя заниматься бизнесом на протяжении 5 лет

Самый главный минус – дороговизна процедуры и ее сложность. Предстоит оплатить юридические услуги, которые на практике переваливают за отметку в 100 тысяч рублей. Далее только при подаче искового заявления нужно положить 25 тысяч рублей на судебный депозит за назначение управляющего. На самом деле он может затребовать в два раза больше. Таким образом, образуется приличная сумма, которая для должника зачастую недоступна.

[2]

Важно знать! Заемщику предстоит выбрать управляющего самостоятельно, делать это нужно заранее.

Процесс длительный, а пока он идет, действуют ограничения в отношении имущества. Прежде чем начинать процедуру, нужно проконсультироваться с юристом относительно плюсов и минусов банкротства физического лица согласно действующему законодательству.

Нужно учитывать, что благосостояние семьи в период банкротства и после него значительно ухудшится, несмотря на приостановление выплаты просроченных займов. Например, если раньше было возможно сдать имеющуюся собственность в аренду, то теперь этого делать нельзя.

Немаловажен и психологический фактор со знаком минус – недвижимость и другая собственность семьи должника контролируется посторонним лицом, назначенным извне управляющим. Он следит за его сохранностью и соблюдением требований закона.

Банкрот определенное время не может занимать руководящих должностей, а предприниматели не смогут вернуться к своему бизнесу. Однако на практике такое ограничение мало кого пугает.

[1]

Важный совет! Судебная тяжба может длиться достаточно долго, и в этот период нужно убедить правосудие в своей невозможности выплачивать заем, не искать подработку и не повышать свои доходы.

Главным плюсом является полное избавление от кредитного бремени. Есть исключения, но займов они не касаются.

Должник может рассчитывать на то, что судебным решением банк обяжут провести процедуру реструктуризации, даже если раньше кредитор категорически не хотел пойти на уступки. Это значит, что долговое бремя снизится, физическое лицо вернет кредит в соответствии со своими финансовыми возможностями.

В период рассмотрения дела прекращают капать пени и неустойки за просрочку по кредитам. В некоторых банках штрафные санкции растут как снежный ком, это условие – несомненный плюс банкротства. Должника перестают беспокоить служба взыскания кредитора, судебные приставы и коллекторы.

Советы гражданам, начинающим процедуру банкротства

Юристы советуют людям, которые желают объявить себя банкротами:

  1. Постараться доказать суду, что при получении кредита вы не планировали отказаться от выплаты долга. Нужно представить веские доказательства, что финансовая ситуация в семье серьезно изменилась по независящим от вас причинам.
  2. Если за последние 3 года вы передали собственность родственникам или третьим лицам, будьте готовы к тому, что эти сделки могут быть аннулированы, а имущество пущено с молотка. В особенности это касается сомнительных договоров купли-продажи по заниженной цене.

Важно помнить! Если должник намеренно переписал собственность на родственников, заранее планируя обанкротиться, исковые требования не будут удовлетворены.

Обратиться в суд с иском о несостоятельности можно и раньше положенных трех месяцев просрочки. На это должны быть веские основания – должник стал инвалидом, попал в больницу с тяжелым заболеванием, потерял работу и пр.

Читайте так же:  Ходатайство для приглашения иностранного гражданина в россию

Если вы рассчитываете на реструктуризацию долга, не стоит думать, что реализации имущества не последует. Суд может принять решение продать недвижимость в погашение кредита, даже если вы готовы выплачивать его из имеющихся доходов.

Последствия банкротства

Нужно иметь в виду, что кроме полного списания имеющихся кредитов, для физического лица наступят и неприятные последствия:

  • Вероятность получить новый кредит равна нулю. Дело в том, что в дальнейшем физическое лицо обязано уведомлять банки о своем банкротстве. С другой стороны, БКИ (бюро кредитных историй) содержит эти сведения, поэтому кредитор при рассмотрении заявки сам увидит негативную информацию. Восстановить подпорченную репутацию вряд ли получится.
  • Может быть реализовано имущество супруга физического лица и других его родственников, если между ними проводились сделки.
  • Судебный орган может принять решение, невыгодное для физического лица. Например, привлечь к уголовной ответственности за признаки фиктивности и намеренное подведение к банкротству. Если человек на самом деле состоятелен, но предоставляет лживую информацию, подделывает документы, ему грозит штраф в размере до 300 тысяч рублей или лишение свободы до 6 лет.

На данный момент немногие физические лица решаются подавать иски на признание себя банкротами. Пройти процедуру безболезненно практически невозможно. Иногда суд принимает неожиданное для должника решение, он может оштрафовать истца за недостоверные сведения или заставить расплачиваться за взятые кредитные обязательства. Без помощи юриста, прогнозирующего все риски, в этом непростом вопросе не обойтись.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Что это такое

С октября 2015 до конца 2018 года официально признали несостоятельными порядка 50000 человек. Увеличению числа препятствуют затягивание процесса и необходимость внесения немалой суммы для закрытия проблемы.

Кто может объявить свою несостоятельность

Одного желания будет явно недостаточно.

Нужно учитывать особенность инициирования процедуры при наступлении определенных обстоятельств:

  • размер задолженности превышает 500 тысяч рублей;
  • погашение обязательств прекратилось свыше 3 месяцев;
  • предпринимались попытки рассчитаться поэтапно;
  • открылось исполнительное производство.

Последний пункт обязательным не считается. Лучше не доводить до такого положения и приготовиться к проведению судебного слушания.

Началом проведения мероприятия послужит возникновение неблагоприятных факторов.

Реальным доказательством неплатежеспособности становится:

  • уклонение от положенных выплат и нежелание провести переговоры по разрешению проблемы;
  • больше месяца не вносятся средства, составляющие 10 процентов суммы задолженности;
  • имеющегося достатка не хватит для окончательного погашения;
  • принятое постановление по взысканию невозможно исполнить.

Лишать заявителя единственной крыши над головой запрещено законодательством.

Инициатором банкротства сможет стать:

  • представитель компании, предоставившей заем;
  • налоговая служба при уклонении от уплаты налогов (свыше 500 000);
  • заемщик при возникновении обозначенных факторов.

Затягивать ситуацию не рекомендуется. Физическому лицу отводится месяц для подготовки и подачи документации в арбитраж.

Пошаговая инструкция

Придется придерживаться алгоритма и не стараться перешагивать через установленные этапы. Не обойтись без внесения наличных, сопровождающих разбирательство и работу посредника.

Проверке подвергнутся последние имущественные сделки за три года. Собранная документация сможет подтвердить тяжелое материальное положение.

Видео (кликните для воспроизведения).

Признание банкротом связано с реструктуризацией, продажей или списанием.

Выбор финансового управляющего

Посредником и помощником с самого начала становится специалист, работающей в лицензированной саморегулируемой организации (СРО). Его назначают по инициативе налоговой или кредитора.

Есть возможность замены, если судья даст свое разрешение. На поиск и утверждение кандидатуры отводится три месяца, иначе заявление возвратится должнику. Нередко добровольно оговариваются комиссионные финансовому управляющему, дополняющие утвержденную ставку.

Составление заявления в арбитраж

Допускается самостоятельное заполнение заявки.

Удобней воспользоваться проверенной формой, содержащей ряд обязательных сведений.

  1. Вписывается фамилия, имя и отчество вместе с данными из паспорта, включая место регистрации. Представитель указывает название компании.
  2. Сообщается об имеющихся задолженностях. К общему итогу добавляют время просрочки.
  3. Переписывается информация о взыскателях в соответствии с установленной формой.
  4. Перечисляется оставшееся состояние. Полный список прилагается отдельно.
  5. Излагаются обстоятельства, приведшие к невозможности погасить задолженность.
  6. Добавляется название фирмы, предоставляющей финансового управляющего с внесением суммы для оплаты его работы.

Тяжелое материальное положение даст возможность добавить ходатайство. Его удовлетворение приведет к временной заморозке выплат до проведения слушаний.

Сбор необходимых документов

Представленная документация должна полностью подтвердить законность обращения. К подготовленному заявлению добавляют:

  • бумаги по скопившемуся долгу (договор кредита, расписки и претензии);
  • доказательства о невозможности выплат (баланс счета, справка о доходах);
  • представление из госреестра (при наличии статуса ИП);
  • реестр выявленных взаимодавцев в порядке очередности;
  • подробная опись имущества с правоустанавливающими документами, включая интеллектуальную собственность;
  • сведения о СНИЛС и уплате налогов (за 3 года);
  • информация о семейном положении (метрика о рождении детей, заключении или расторжении брака).

Добавляется другая подтверждающая документация, доказывающая отсутствие средств и реализуемого имущества. Аргументы в заявлении требуют документального подтверждения.

Подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника

Действующие в 2019 году правила приведут к этапу подачи в арбитраж. Судебная инстанция выбирается с учетом места постоянного проживания должника.

Предусмотрено три варианта решения.

  1. Рассмотрение не состоится из-за поданного ранее заявления одной из заинтересованных сторон.
  2. Происходит отклонение иска. Причиной становятся необоснованные требования, выявленная недостоверная информация и сомнения в платежеспособности.
  3. Выносится положительная резолюция. Происходит назначение управляющего и начинается этап банкротства.
Читайте так же:  Подача ходатайства в суд в электронном виде

Окончание дела выльется в занесении записи в единый реестр. В дальнейшем это отразится при приеме на работу и оценке личности, признанной банкротом.

Реструктуризация долга

Реструктурирование становится наиболее щадящим вариантом событий.

Этому способствуют сложившиеся обстоятельства:

  • должник обладает стабильным и регулярным доходом;
  • доказано отсутствие судимости, связанной с экономическими статьями;
  • за последние 5 лет не инициировался процесс о несостоятельности;
  • расчеты с займами за 8 лет проходили в плановом режиме без задержки.

Появляется реальный шанс не доводить дело до банкротства.

Постепенное погашение приведет к некоторым послаблениям и запретам:

  • происходит снятие ареста с имущества;
  • не станут начисляться пени и штрафы;
  • приостанавливаются меры, обозначенные в исполнительном листе;
  • не допускаются чрезмерные требования, выходящие за рамки дела;
  • срок погашения кредитных обязательств переносится на время судебного разбирательства;
  • приобретение и продажа продукции должником укладывается в 50 000 рублей;
  • оформление новых займов и поручительство запрещается;
  • невозможно проводить безвозмездные сделки.

Управляющий обязан проинформировать о реструктуризации. Публикуется сообщение на портале и в СМИ (Коммерсант). Рассылается письменное уведомление заинтересованным лицам не позднее 15 суток.

Реализация имущества

Выбраться с минимальными потерями из этого положения помогает продажа имущества. В список входят антиквариат, ювелирные украшения, оборудование и мебель.

Быстрая реализация становится возможна при наличии автотранспортного средства и незаложенных объектов недвижимости.

Ограничения (ст.446 ГПК) не позволят реализовать:

  • единственную квартиру или дом с земельным наделом;
  • индивидуальные предметы обихода;
  • личное оборудование для работы по специальности;
  • семена, живность и скот вместе с продуктами питания;
  • топливо для обогрева и личные награды.

К организации торгов приступают из-за невозможности реструктурировать или недостаточного покрытия долгов после ее проведения. Замена управляющего происходит крайне редко. Торги пройдут не позднее полугода по ходатайству взыскателей или налоговиков.

Порядок удовлетворения требований кредитора

Кредиторы заносятся в список и разделены в порядке очередности. Составляется и одобряется план выплат. Срок погашения не должен превышать три года.

За месяц до окончания сообщается о результатах сделки. Исполнение обязательств поможет закончить процедуру.

В противном случае проходит организация торгов в три этапа.

  1. На первом аукционе предлагается максимальная цена с учетом стартовой.
  2. Отсутствие предложения приведет к снижению суммы на 10 процентов и новым торгам.
  3. Если лоты не реализованы организуется публичный аукцион. Выигрывает участник, предложивший наибольшую сумму.

Средства идут на погашение обязательства. Оставшиеся предметы возвращаются владельцу.

Очередность выплат соответствует установленному порядку.

  1. Определены текущие платежи. Необходимо погасить судебные издержки, алименты и услуги финуправляющего.
  2. Оплачиваются пособия и зарплаты наемных сотрудников вместе с коммунальными квитанциями.
  3. Производятся расчеты с учетом первой и второй очереди. На это отводится до 10 процентов от вырученной суммы.

Распродажа не всегда позволяет удовлетворить выставленные претензии. Однако арбитраж вправе освободить должника от дальнейшей уплаты и закрыть процесс.

Дальнейшие разборки проходят в рамках гражданского законодательства. Исковые требования касаются алиментов или возмещения морального вреда.

Какие долги списываются

Говорить о своей несостоятельности приходится в крайнем случае. Тревожным сигналом послужит невозможность оплачивать до 10 процентов ежемесячно и полный отказ от взятых кредитных обязательств.

Особенно опасно занимать суммы свыше полумиллиона рублей. Включение штрафных санкций и пени приводит к резкому росту задолженности и скатыванию в глубокую долговую яму.

Даже начало процедуры может привести к договоренности и оплате в соответствии с одобренным графиком. Удается рассчитать силы и мирным путем произвести погашение.

Долг перестает расти, проведение торгов позволяет рассчитаться частично или полностью. При недостатке средств следует ожидать аннулирования и списания задолженностей. Удастся сохранить имущество, входящее в утвержденный список.

Последствия статуса

Должник обязан оценить заранее отрицательные последствия с присвоением статуса банкрота. Фактически с момента рассмотрения дела:

  • происходит заморозка открытых счетов и арест имущества для дальнейшей продажи;
  • невозможно проводить сделки, включая дарение и передачу другому лицу;
  • запрещено выезжать за границу.

Придется на год забыть о предпринимательской деятельности. Не менее 5 лет приходится ставить в известность об изменении статуса и признании банкротом.

Сколько длится процедура

Установлены жесткие сроки рассмотрения дела в арбитраже.

  • Дается 7 месяцев с момента подачи заявления для принятия решения.
  • В запутанных случаях временные рамки расширяются до 10 месяцев.
  • Возникший спорный момент с одной из сторон позволяет продлить слушания на полгода.
  • Реструктуризация растягивает процесс до трех лет, пока происходит погашение обязательств.

Негативная сторона

Следует учитывать негативные последствия банкротства.

Признание физлица несостоятельным приводит к ограничениям.

Список запретов Установленные сроки (в годах)
Получение займа в финучреждении 5
Занятие предпринимательской деятельностью 1
Повторное объявление банкротом 5
Обретение статуса юридического лица 3
Назначение на руководящую должность 3

[3]

Нельзя забывать о затягивании дела, особенно при заключении мирного соглашения и реструктурировании задолженности. Сложно спрогнозировать сумму предстоящих расходов.

Преимущества признания финансовой несостоятельности для физлиц

Рассмотрение минусов приведет к оценке достоинств.

К числу преимуществ относят:

  • прекращение исполнительного производства и штрафных санкций;
  • заключение мирного соглашения, не приводящего к дальнейшему банкротству;
  • выявление претендентов и составления графика погашения в рамках процедуры;
  • передачу прав управляющему, занятому организационными вопросами и проведением аукциона;
  • закрытие долговых обязательств, несмотря на недостаток средств от продажи после торгов.

Сохраняются личные вещи и инструменты для работы. Квартира или дом с участком не позволят остаться на улице.

Банкротство физических лиц: изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году

Ожидалось, что с 2019 года начнут действовать поправки в закон 127-ФЗ о несостоятельности физических лиц, однако официального подтверждения новости нет. Предполагается, что скоро в России будет введено упрощенное банкротство. Многие граждане, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, смогут воспользоваться правом не платить долги. Рассмотрим самые свежие новости и положения о банкротстве физических лиц на данный момент времени.

Читайте так же:  Как проверить законность приватизации квартиры

Условия банкротства в настоящее время

Процедура банкротства непопулярна у россиян в первую очередь из-за дороговизны. Услуги адвоката и конкурсного управляющего могут «влететь в копеечку», а самостоятельно стать банкротом физическому лицу обычно не под силу. Немногие должники обладают достаточными юридическими знаниями.

Рассмотрение дела достаточно длительное, оно может затянуться на многие месяцы и более. Пока идет проверка, должник не имеет права распоряжаться имуществом, но в то же время банки прекращают начислять пени. Коллекторы, судебные приставы и служба взыскания кредитора не вправе контактировать с будущим банкротом, что безусловный плюс.

Актуальные условия неплатежеспособности физического лица, действующие в 2019 году:

  1. Суммарная задолженность по обязательствам должна превышать 500 тысяч рублей. Кредиторов может быть неограниченное количество.
  2. Период просрочки более 3 месяцев. За исключением ситуаций, когда человека стал инвалидом, тяжело болеет, попал под сокращение и пр. В этом случае можно не выжидать срок, а сразу подавать документы на неплатежеспособность.
  3. Инициировать дело может физическое лицо или кредиторы.
  4. Доступно два варианта урегулирования ситуации – реструктуризация (отсрочка задолженности, изменение условий выплаты) и продажа имущества «с молотка» в счет погашения долговых требований. В первом случае кредиты все равно придется вернуть, хоть и не сразу.
  5. Сделки между банкротом и его родственниками, совершенные в течение последних 3 лет, аннулируются. Собственность, переданная супругам, родителям направляется на конкурсное управление, а потом реализуется.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важный совет! В ходе подготовки к объявлению о неплатежеспособности следует проконсультироваться у квалифицированного юриста, потому как приостановить дело уже не получится.

После удовлетворения искового требования получить новый заем будет невозможно. В кредитной истории появится информация о том, что гражданин объявил себя банкротом. Кредитовать таких заемщиков для банков большой риск, рассчитывать на оформление ссуды не стоит.

После признания физического лица банкротом он не сможет занимать руководящие посты, заниматься предпринимательством и пр. Если дело о несостоятельности сфабриковано, человек не находится в тяжелой финансовой ситуации, ему грозит не только новость об отказе в исковом требовании, но и уголовная ответственность.

Упрощенная процедура банкротства

Хотя поправки в закон о несостоятельности еще не приняты, юристы прогнозируют существенные изменения в 2019 году. По замыслу авторов законопроекта он должен облегчить жизнь простых россиян, избавив от кредитного бремени. Однако не все специалисты разделяют их мнение, в новостях содержится много спорных моментов.

Дело в том, что предыдущие попытки побудить проблемных заемщиков объявлять о неплатежеспособности не увенчались успехом. В начале действия закона в 2015 году госпошлина составляла 6 000 рублей, в 2017 ее снизили до 300 рублей, но и это не смогло замотивировать должников.

Важно помнить ! Воспользоваться упрощенной схемой в будущем году смогут только физические лица; ИП и владельцы бизнеса будут доказывать свою неплатежеспособность по-прежнему.

На каких условиях планируется проводить упрощенное банкротство:

  • Объявить себя банкротом сможет только физическое лицо. В ходе рассмотрения дела банк имеет право потребовать перейти к стандартной схеме.
  • Необходимый для банкротства размер задолженности снизится до 50 тысяч рублей. Максимальный долг для быстрого рассмотрения – 700 тысяч рублей. При этом финансовые обязательства должны возникнуть более полугода назад.
  • Количество кредиторов не более 10. К ним могут относиться не только банки, но и налоговая служба, физические лица.
  • Официальная заработная плата должника превышает 3 минимальных размера оплаты труда.
  • Из процедуры исключается конкурсный управляющий, продавать имущество будет сам гражданин. Каким образом будет реализован данный пункт, и кто будет контролировать физическое лицо, из новостей не ясно.

Важно знать! Нововведение должно снизить стоимость процедуры минимум на 25 тысяч рублей, так стоили услуги управляющего в прошлом году.

Сам процесс в 2019 году не изменится. Сначала физическому лицу надлежит составить исковое заявление и передать его в суд. Затем публикуется новость о грядущем банкротстве в открытых источниках. Имущество продается владельцем самостоятельно в погашение задолженности, а человек признается банкротом.

Допускается только реализация имущества в счет долговых обязательств. В новой системе банкротства реструктуризации задолженности не ожидается.

После оглашения решения суда банкрота ждут те же ограничения, что и при стандартной схеме.

Проходить упрощенное банкротство можно будет неоднократно, но предыдущее решение суда должно вступить в силу более 10 лет назад. У физического лица не должно быть судимостей, связанных с мошенничеством или экономическими преступлениями. Кто и каким образом будет проверять добропорядочность заявителей, непонятно, в новостях не дается ответа на эти вопросы.

Самые свежие новости о порядке банкротства физических лиц

На 2019 год серьезных изменений в законе не утверждено. Но с новыми идеями законодателей мы можем ознакомиться уже сейчас, а будут они приняты или нет, покажет время:

  • При упрощенном банкротстве откажутся от конкурсных управляющих.

Важно отметить! Должник сможет обратиться за помощью к финансовому управляющему по собственному желанию.

  • Сократить срок рассмотрения до 4 месяцев.
  • Физическое лицо самостоятельно составляет список имущества и кредиторов (по новой схеме).
  • Возложить функцию приема документов и консультаций на сотрудников МФЦ.
  • Разрешить изымать у должников единственное жилье, если оно превышает установленные нормативы площади в расчете на семью. Данное предложение встретило наибольшее сопротивление и дискуссии, потому как, по мнению экспертов, это спровоцирует массовые мошенничества.

Перечисленные выше замыслы законотворцев пока еще находятся на стадии обсуждения. В связи с тем, что закон принят не так давно, в него постоянно вносятся коррективы.

Важные советы желающим немедленно начать процедуру банкротства

Что можно порекомендовать тем, кто оказался в трудной финансовой ситуации, и планирует банкротство в 2019 году:

  1. Отслеживайте самые свежие новости о банкротстве физических лиц. Есть все предпосылки полагать, что в скором времени изменения утвердят.
  2. Если вы подходите под условия упрощенной процедуры, можно подождать нововведений. Проходить банкротство по закону дорого и хлопотно, однако если ситуация уже накалена до предела, лучше инициировать банкротство прямо сейчас.
  3. Обязательно обращайтесь к услугам юристов. Неправильное заполнение искового заявления и другие ошибки приведут к тому, что вам откажут или дело будет рассмотрено по стандартному порядку.
  4. Не меняйте прописку. Ожидается, что при проверке будет учитываться период за последние 4 месяца.
  5. Не берите новые займы. Они не будут внесены в сумму задолженности при банкротстве, если получены менее полугода назад.
  6. Не передавайте в дар или по купле-продаже имущество близким. Сделка будет признана ничтожной, а собственность продадут для погашения долгов.

Юристы отмечают, что упрощенная процедура банкротства подойдет тем гражданам, у кого нет в собственности дорогой недвижимости, покрывающей долг. Однако и в этом случае принимать решение самостоятельно не стоит. Любые финансовые трудности можно устранить законным путем с минимальными потерями. Некоторым должникам лучше реструктурировать долги, иначе они рискуют остаться без крыши над головой. Результатом банкротства должно стать полное освобождение физического лица от долгов.

Как объявить себя банкротом: все о подаче заявления и процедуре банкротства гражданина РФ

Избавление от долгов по кредитам и займам кажется многим несбыточной мечтой. Но мало кто предпринимает какие-либо действия, чтобы воплотить ее в реальность. И напрасно, ведь существующая в России с 2015 года процедура банкротства физических лиц позволяет начать новую жизнь без долгов и давления со стороны кредиторов. Если гражданин сумеет доказать свою финансовую несостоятельность в арбитражном суде, его долги могут быть полностью или частично списаны.

Причины банкротства граждан

Если человек обращался со своими средствами неразумно, пожалел об этом и хочет, чтобы ему списали долги, это еще не аргумент для суда. Судом могут быть приняты во внимание только объективные обстоятельства, ведущие к банкротству:

  • Сумма долгов превысила стоимость всего имущества.
  • Должник утратил стабильный доход, который позволял оформлять и выплачивать кредиты.
  • Уровень дохода, рассчитанного на одного члена семьи, изменился в худшую сторону (например, из-за рождения детей или ввиду появления других иждивенцев, инвалидности или утраты трудоспособности, по другим причинам).
  • Договоры кредитования были заключены на кабальных условиях.

Физическому лицу, планирующему подавать на банкротство, необходимо ознакомиться с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [1] . Понимание особенностей процедуры увеличивает шансы на положительный исход дела. Правда, не всем хочется углубляться в нормативную базу. Большинству людей это покажется сложным, скучным и неэффективным. В этом случае лучше, чтобы интересы должника в суде представляли профессионалы, специализирующиеся на банкротствах. Это поможет избежать дополнительных проблем.

Тем не менее следует твердо знать свои права и обязанности, хотя бы основные. Согласно №127-ФЗ, если долг составляет более полумиллиона рублей, а просрочка выплат превышает три месяца, то необходимо подавать заявление о банкротстве. Также у должника есть право на добровольное банкротство, если просроченная сумма превысит 10% от всех долгов. При этом достаточно всего месячной просрочки. Важно, чтобы оценочная стоимость имущества не покрывала сумму долга.

  • избавление от долгов;
  • возможность сохранить работу;
  • возможность сохранить жилье и другое имущество, на которое могут претендовать коллекторы или судебные приставы;
  • прекращение прессинга со стороны банков/коллекторов.
  • реализация залогового имущества;
  • передача всех активов финансовому управляющему;
  • риск отмены сделок;
  • запрет на работу в руководящих должностях;
  • запрет на возможность прибегнуть к банкротству в течение ближайших пяти лет.

Многих пугает процедура реализации залогового имущества. Однако из конкурсной массы по просьбе заявителя, адресованной к суду, может быть исключена та его часть, которая обеспечивает его права на достойную жизнь и достоинство личности [2] . Суд просьбу рассмотрит и вынесет соответствующее решение.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

Ежегодно в России выносится порядка 60 000 положительных решений в делах о банкротстве граждан [3] . Принципиальная возможность осуществить банкротство есть у физического лица, которое:

  • не имело судимостей за экономические преступления;
  • не привлекалось к ответственности за попытку фиктивного банкротства;
  • не привлекалось к ответственности за порчу или уничтожение чужого имущества;
  • в течение пяти лет до подачи заявления не проходило процедур банкротства.

Это важно!

Фиктивное банкротство — заведомо ложное публичное объявление о финансовой несостоятельности. В случае, если оно повлекло за собой крупный ущерб, предусматривается ответственность по статье 197 УК РФ — штраф или лишение свободы [4] .

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Необходимо предъявить паспорт, СНИЛС, ИНН, приложить их копии. Кроме того, обязательны:

  • справки о доходах за последние три года до момента подачи заявления.
  • выписки со всех действующих банковских счетов заявителя (срок действия — три месяца со дня выдачи);
  • опись имущества;
  • долговые расписки, кредитные договоры и прочее, а также перечень кредиторов (должен включать названия и адреса организаций);
  • документы, подтверждающие права собственности (включая результаты интеллектуальной деятельности);
  • выписка из ЕРГЮЛ, подтверждающая, что заявитель не является учредителем юрлица или индивидуальным предпринимателем (срок действия — 30 дней со дня выдачи);
  • две квитанции об оплате: госпошлина — 300 рублей, судебный депозит — 25 000 рублей.

При наличии соответствующих обстоятельств предоставляются также документы:

  • подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе);
  • судебное постановление о разделе имущества;
  • справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора;
  • документы о сделках за последние три года на сумму от 300 000 рублей;
  • справка из службы занятости о статусе безработного;
  • медицинское заключение о травме или болезни, если они стали причиной возникновения задолженности.

Обратите внимание, что только часть документов имеет неограниченный срок действия. Запоминать сложные графики работы инстанций, сидеть в очередях и ходить за повторными справками бывает утомительно. Лучше доверить сбор документов специалистам.

Процедура банкротства

Рациональным шагом может стать обращение в юридическую компанию, которая проведет экспертизу собранных справок, выписок, договоров и других документов. Это сведет к минимуму правовые и финансовые риски, определит плюсы и минусы сложившейся ситуации, поможет избежать риска непризнания банкротом.

Заявление и приложенные к нему документы после их подачи рассматриваются в суде 14–90 дней. По итогам либо вводится процедура банкротства и назначается финансовый управляющий, либо заявителю будет отказано, и тогда ему придется искать какое-то другое решение.

После введения процедуры определяется, каким образом можно частично удовлетворить требования кредиторов. Ведение всех переговоров, а также управление имеющимися средствами — это обязанность финансового управляющего, который должен отчитываться перед судом в письменной форме. Итогом может стать мировое соглашение, после подписания которого прекращается производство по делу о банкротстве. В противном случае назначается реализация имущества либо реструктуризация долгов. Крайне редко возникает необходимость в двух этих процедурах.

На процесс судопроизводства уходит от шести месяцев. Каждое новое обстоятельство, жалоба или форс-мажор задерживают момент совершения мирового соглашения. При помощи юристов можно решить эти проблемы гораздо быстрее и в конце концов услышать вынесенное судом итоговое определение — «освободить должника от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, в том числе не заявившими свои требования в процедуре банкротства» [5] .

Итак, можно объявить себя банкротом самостоятельно, но, как показывает практика, это выбор людей, располагающих большими запасами времени и сил. Те, чья финансовая ситуация находится в плачевном состоянии уже не один год, как правило, к первому типу людей не относятся. Выручить в таком случае способны опытные специалисты, для которых осуществление процедуры банкротства физических лиц — это часть повседневной работы.

В какую юридическую компанию можно обратиться за консультацией?

Мы задали этот вопрос Дмитрию Инкину, генеральному директору федеральной юридической сети «ОК Банкрот»:

«Я бы посоветовал посетить две-три юридических компании для предварительной консультации и знакомства, присмотреться к специалистам и условиям сотрудничества. Человеку, попавшему в беду и решившемуся на банкротство, следует с осторожностью относиться к предложениям типа «списать долги быстро». Спешить не стоит, даже если со стороны кредиторов оказывается давление, — это только усугубит ситуацию. Необходимо найти время, чтобы изучить нормативную базу, представить себе хотя бы в общих чертах, какими могут быть сроки и стоимость процедуры. После этого можно выбирать юристов. Добросовестная компания всегда проводит юридическую экспертизу собранных документов. Об этом легко узнать заранее и сделать для себя выводы. Большое значение имеют и другие моменты: например, наличие обратной связи, готовность специалистов в доступной форме объяснить клиенту, что происходит в тот или иной момент времени и почему, какие действия следует предпринимать, а какие нет.

В «ОК Банкрот» за консультацией можно обращаться в любой день и час, наши юристы на связи круглосуточно даже в праздники и выходные. За период с 2015 года до настоящего момента мы помогли избавиться от долгов более чем 6000 гражданам. Услуги специалисты «ОК Банкрот» оказывают под ключ, сбор документов и юридическая экспертиза объединены в один этап. Условия договора прозрачны, отсутствуют скрытые платежи. Есть возможность оформить страховку на случай, если произойдут изменения в законодательстве. Мы принимаем оплату в рассрочку по согласованному с клиентом графику. Компания бережет свою репутацию и психоэмоциональное состояние клиента — именно поэтому мы не берем в работу заведомо провальных дел. Если выявлены риски непризнания обратившегося к нам гражданина банкротом, наши специалисты готовы предложить другие решения: например, они могут помочь снизить штрафы и неустойку, провести переговоры с коллекторами, защитить интересы клиента в суде».

P. S. На территории России представлено 42 филиала федеральной юридической сети «ОК Банкрот».

Источники


  1. Марченко, М. Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко, Е.М. Дерябина. — М.: Проспект, 2012. — 720 c.

  2. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2011. — 528 c.

  3. Романовский, Г.Б. Гносеология права на жизнь; СПб: Юридический центр, 2013. — 370 c.
  4. Малько, А.В. Теория государства и права. Гриф УМО МО РФ / А.В. Малько. — М.: Норма, 2015. — 203 c.
  5. Кудинов, О.А. Обязательства вследствие причинения вреда и неосновательного обогащения: Юридический комментарий / О.А. Кудинов. — М.: Городец, 2015. — 128 c.
Личное банкротство гражданина плюсы и минусы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here